Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 728 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 540,32 € | 45 540,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 001 € / mois | 130 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 280 € | 8 346 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 213 € | 7 921 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 728 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 540,88 € | 279 942,96 € | 7 461 959,12 € |
| Année 2 | 276 516,72 € | 269 967,12 € | 7 185 442,40 € |
| Année 3 | 286 865,93 € | 259 617,91 € | 6 898 576,47 € |
| Année 4 | 297 602,48 € | 248 881,36 € | 6 600 973,99 € |
| Année 5 | 308 740,87 € | 237 742,97 € | 6 292 233,12 € |
| Année 6 | 320 296,16 € | 226 187,68 € | 5 971 936,96 € |
| Année 7 | 332 283,89 € | 214 199,95 € | 5 639 653,07 € |
| Année 8 | 344 720,32 € | 201 763,52 € | 5 294 932,75 € |
| Année 9 | 357 622,21 € | 188 861,63 € | 4 937 310,54 € |
| Année 10 | 371 006,95 € | 175 476,89 € | 4 566 303,59 € |
| Année 11 | 384 892,65 € | 161 591,19 € | 4 181 410,94 € |
| Année 12 | 399 298,07 € | 147 185,77 € | 3 782 112,87 € |
| Année 13 | 414 242,63 € | 132 241,21 € | 3 367 870,24 € |
| Année 14 | 429 746,52 € | 116 737,32 € | 2 938 123,72 € |
| Année 15 | 445 830,67 € | 100 653,17 € | 2 492 293,05 € |
| Année 16 | 462 516,82 € | 83 967,02 € | 2 029 776,23 € |
| Année 17 | 479 827,47 € | 66 656,37 € | 1 549 948,76 € |
| Année 18 | 497 785,99 € | 48 697,85 € | 1 052 162,77 € |
| Année 19 | 516 416,69 € | 30 067,15 € | 535 746,08 € |
| Année 20 | 535 746,08 € | 10 739,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 728 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 742 € pour cette enveloppe de financement.