Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 728 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 734,63 € | 39 734,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 408 € / mois | 113 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 280 € | 8 346 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 213 € | 7 921 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 728 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 244,52 € | 286 571,04 € | 7 538 255,48 € |
| Année 2 | 197 502,61 € | 279 312,95 € | 7 340 752,87 € |
| Année 3 | 205 037,60 € | 271 777,96 € | 7 135 715,27 € |
| Année 4 | 212 860,06 € | 263 955,50 € | 6 922 855,21 € |
| Année 5 | 220 980,92 € | 255 834,64 € | 6 701 874,29 € |
| Année 6 | 229 411,64 € | 247 403,92 € | 6 472 462,65 € |
| Année 7 | 238 163,98 € | 238 651,58 € | 6 234 298,67 € |
| Année 8 | 247 250,25 € | 229 565,31 € | 5 987 048,42 € |
| Année 9 | 256 683,17 € | 220 132,39 € | 5 730 365,25 € |
| Année 10 | 266 475,96 € | 210 339,60 € | 5 463 889,29 € |
| Année 11 | 276 642,36 € | 200 173,20 € | 5 187 246,93 € |
| Année 12 | 287 196,63 € | 189 618,93 € | 4 900 050,30 € |
| Année 13 | 298 153,55 € | 178 662,01 € | 4 601 896,75 € |
| Année 14 | 309 528,47 € | 167 287,09 € | 4 292 368,28 € |
| Année 15 | 321 337,40 € | 155 478,16 € | 3 971 030,88 € |
| Année 16 | 333 596,85 € | 143 218,71 € | 3 637 434,03 € |
| Année 17 | 346 323,99 € | 130 491,57 € | 3 291 110,04 € |
| Année 18 | 359 536,69 € | 117 278,87 € | 2 931 573,35 € |
| Année 19 | 373 253,49 € | 103 562,07 € | 2 558 319,86 € |
| Année 20 | 387 493,58 € | 89 321,98 € | 2 170 826,28 € |
| Année 21 | 402 276,97 € | 74 538,59 € | 1 768 549,31 € |
| Année 22 | 417 624,35 € | 59 191,21 € | 1 350 924,96 € |
| Année 23 | 433 557,28 € | 43 258,28 € | 917 367,68 € |
| Année 24 | 450 098,04 € | 26 717,52 € | 467 269,64 € |
| Année 25 | 467 269,64 € | 9 545,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 728 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 618 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.