Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 778 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 991,70 € | 39 991,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 187 € / mois | 114 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 280 € | 8 400 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 463 € | 7 972 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 778 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 475,38 € | 288 425,02 € | 7 587 024,62 € |
| Année 2 | 198 780,41 € | 281 119,99 € | 7 388 244,21 € |
| Année 3 | 206 364,14 € | 273 536,26 € | 7 181 880,07 € |
| Année 4 | 214 237,20 € | 265 663,20 € | 6 967 642,87 € |
| Année 5 | 222 410,64 € | 257 489,76 € | 6 745 232,23 € |
| Année 6 | 230 895,89 € | 249 004,51 € | 6 514 336,34 € |
| Année 7 | 239 704,87 € | 240 195,53 € | 6 274 631,47 € |
| Année 8 | 248 849,93 € | 231 050,47 € | 6 025 781,54 € |
| Année 9 | 258 343,86 € | 221 556,54 € | 5 767 437,68 € |
| Année 10 | 268 200,02 € | 211 700,38 € | 5 499 237,66 € |
| Année 11 | 278 432,17 € | 201 468,23 € | 5 220 805,49 € |
| Année 12 | 289 054,72 € | 190 845,68 € | 4 931 750,77 € |
| Année 13 | 300 082,55 € | 179 817,85 € | 4 631 668,22 € |
| Année 14 | 311 531,08 € | 168 369,32 € | 4 320 137,14 € |
| Année 15 | 323 416,39 € | 156 484,01 € | 3 996 720,75 € |
| Année 16 | 335 755,14 € | 144 145,26 € | 3 660 965,61 € |
| Année 17 | 348 564,66 € | 131 335,74 € | 3 312 400,95 € |
| Année 18 | 361 862,84 € | 118 037,56 € | 2 950 538,11 € |
| Année 19 | 375 668,38 € | 104 232,02 € | 2 574 869,73 € |
| Année 20 | 390 000,60 € | 89 899,80 € | 2 184 869,13 € |
| Année 21 | 404 879,63 € | 75 020,77 € | 1 779 989,50 € |
| Année 22 | 420 326,31 € | 59 574,09 € | 1 359 663,19 € |
| Année 23 | 436 362,31 € | 43 538,09 € | 923 300,88 € |
| Année 24 | 453 010,08 € | 26 890,32 € | 470 290,80 € |
| Année 25 | 470 290,80 € | 9 607,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 778 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 262 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 777 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.