Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 678 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 477,56 € | 39 477,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 629 € / mois | 112 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 280 € | 8 292 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 963 € | 7 870 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 678 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 013,67 € | 284 717,05 € | 7 489 486,33 € |
| Année 2 | 196 224,81 € | 277 505,91 € | 7 293 261,52 € |
| Année 3 | 203 711,02 € | 270 019,70 € | 7 089 550,50 € |
| Année 4 | 211 482,86 € | 262 247,86 € | 6 878 067,64 € |
| Année 5 | 219 551,23 € | 254 179,49 € | 6 658 516,41 € |
| Année 6 | 227 927,37 € | 245 803,35 € | 6 430 589,04 € |
| Année 7 | 236 623,09 € | 237 107,63 € | 6 193 965,95 € |
| Année 8 | 245 650,58 € | 228 080,14 € | 5 948 315,37 € |
| Année 9 | 255 022,45 € | 218 708,27 € | 5 693 292,92 € |
| Année 10 | 264 751,90 € | 208 978,82 € | 5 428 541,02 € |
| Année 11 | 274 852,53 € | 198 878,19 € | 5 153 688,49 € |
| Année 12 | 285 338,49 € | 188 392,23 € | 4 868 350,00 € |
| Année 13 | 296 224,53 € | 177 506,19 € | 4 572 125,47 € |
| Année 14 | 307 525,89 € | 166 204,83 € | 4 264 599,58 € |
| Année 15 | 319 258,40 € | 154 472,32 € | 3 945 341,18 € |
| Année 16 | 331 438,52 € | 142 292,20 € | 3 613 902,66 € |
| Année 17 | 344 083,31 € | 129 647,41 € | 3 269 819,35 € |
| Année 18 | 357 210,55 € | 116 520,17 € | 2 912 608,80 € |
| Année 19 | 370 838,60 € | 102 892,12 € | 2 541 770,20 € |
| Année 20 | 384 986,56 € | 88 744,16 € | 2 156 783,64 € |
| Année 21 | 399 674,31 € | 74 056,41 € | 1 757 109,33 € |
| Année 22 | 414 922,37 € | 58 808,35 € | 1 342 186,96 € |
| Année 23 | 430 752,22 € | 42 978,50 € | 911 434,74 € |
| Année 24 | 447 185,96 € | 26 544,76 € | 464 248,78 € |
| Année 25 | 464 248,78 € | 9 484,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 678 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 767 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.