Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 678 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 549,18 € | 37 549,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 785 € / mois | 107 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 280 € | 8 292 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 963 € | 7 870 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 678 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 587,93 € | 320 002,23 € | 7 547 912,07 € |
| Année 2 | 136 179,46 € | 314 410,70 € | 7 411 732,61 € |
| Année 3 | 142 010,38 € | 308 579,78 € | 7 269 722,23 € |
| Année 4 | 148 091,01 € | 302 499,15 € | 7 121 631,22 € |
| Année 5 | 154 431,95 € | 296 158,21 € | 6 967 199,27 € |
| Année 6 | 161 044,44 € | 289 545,72 € | 6 806 154,83 € |
| Année 7 | 167 940,02 € | 282 650,14 € | 6 638 214,81 € |
| Année 8 | 175 130,88 € | 275 459,28 € | 6 463 083,93 € |
| Année 9 | 182 629,65 € | 267 960,51 € | 6 280 454,28 € |
| Année 10 | 190 449,47 € | 260 140,69 € | 6 090 004,81 € |
| Année 11 | 198 604,15 € | 251 986,01 € | 5 891 400,66 € |
| Année 12 | 207 107,99 € | 243 482,17 € | 5 684 292,67 € |
| Année 13 | 215 975,92 € | 234 614,24 € | 5 468 316,75 € |
| Année 14 | 225 223,58 € | 225 366,58 € | 5 243 093,17 € |
| Année 15 | 234 867,22 € | 215 722,94 € | 5 008 225,95 € |
| Année 16 | 244 923,77 € | 205 666,39 € | 4 763 302,18 € |
| Année 17 | 255 410,93 € | 195 179,23 € | 4 507 891,25 € |
| Année 18 | 266 347,09 € | 184 243,07 € | 4 241 544,16 € |
| Année 19 | 277 751,55 € | 172 838,61 € | 3 963 792,61 € |
| Année 20 | 289 644,31 € | 160 945,85 € | 3 674 148,30 € |
| Année 21 | 302 046,31 € | 148 543,85 € | 3 372 101,99 € |
| Année 22 | 314 979,35 € | 135 610,81 € | 3 057 122,64 € |
| Année 23 | 328 466,10 € | 122 124,06 € | 2 728 656,54 € |
| Année 24 | 342 530,38 € | 108 059,78 € | 2 386 126,16 € |
| Année 25 | 357 196,86 € | 93 393,30 € | 2 028 929,30 € |
| Année 26 | 372 491,31 € | 78 098,85 € | 1 656 437,99 € |
| Année 27 | 388 440,64 € | 62 149,52 € | 1 267 997,35 € |
| Année 28 | 405 072,90 € | 45 517,26 € | 862 924,45 € |
| Année 29 | 422 417,32 € | 28 172,84 € | 440 507,13 € |
| Année 30 | 440 507,13 € | 10 085,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 678 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 283 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 767 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.