Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 578 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 060,17 € | 37 060,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 304 € / mois | 105 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 280 € | 8 184 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 463 € | 7 767 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 578 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 887,33 € | 315 834,71 € | 7 449 612,67 € |
| Année 2 | 134 406,06 € | 310 315,98 € | 7 315 206,61 € |
| Année 3 | 140 161,06 € | 304 560,98 € | 7 175 045,55 € |
| Année 4 | 146 162,46 € | 298 559,58 € | 7 028 883,09 € |
| Année 5 | 152 420,85 € | 292 301,19 € | 6 876 462,24 € |
| Année 6 | 158 947,19 € | 285 774,85 € | 6 717 515,05 € |
| Année 7 | 165 753,01 € | 278 969,03 € | 6 551 762,04 € |
| Année 8 | 172 850,22 € | 271 871,82 € | 6 378 911,82 € |
| Année 9 | 180 251,32 € | 264 470,72 € | 6 198 660,50 € |
| Année 10 | 187 969,32 € | 256 752,72 € | 6 010 691,18 € |
| Année 11 | 196 017,79 € | 248 704,25 € | 5 814 673,39 € |
| Année 12 | 204 410,87 € | 240 311,17 € | 5 610 262,52 € |
| Année 13 | 213 163,35 € | 231 558,69 € | 5 397 099,17 € |
| Année 14 | 222 290,58 € | 222 431,46 € | 5 174 808,59 € |
| Année 15 | 231 808,62 € | 212 913,42 € | 4 942 999,97 € |
| Année 16 | 241 734,19 € | 202 987,85 € | 4 701 265,78 € |
| Année 17 | 252 084,77 € | 192 637,27 € | 4 449 181,01 € |
| Année 18 | 262 878,53 € | 181 843,51 € | 4 186 302,48 € |
| Année 19 | 274 134,48 € | 170 587,56 € | 3 912 168,00 € |
| Année 20 | 285 872,37 € | 158 849,67 € | 3 626 295,63 € |
| Année 21 | 298 112,85 € | 146 609,19 € | 3 328 182,78 € |
| Année 22 | 310 877,45 € | 133 844,59 € | 3 017 305,33 € |
| Année 23 | 324 188,60 € | 120 533,44 € | 2 693 116,73 € |
| Année 24 | 338 069,73 € | 106 652,31 € | 2 355 047,00 € |
| Année 25 | 352 545,18 € | 92 176,86 € | 2 002 501,82 € |
| Année 26 | 367 640,45 € | 77 081,59 € | 1 634 861,37 € |
| Année 27 | 383 382,12 € | 61 339,92 € | 1 251 479,25 € |
| Année 28 | 399 797,75 € | 44 924,29 € | 851 681,50 € |
| Année 29 | 416 916,30 € | 27 805,74 € | 434 765,20 € |
| Année 30 | 434 765,20 € | 9 954,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 578 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 606 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.