Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 578 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 475,59 € | 54 475,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 078 € / mois | 155 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 280 € | 8 184 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 463 € | 7 767 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 578 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 734,09 € | 264 972,99 € | 7 189 765,91 € |
| Année 2 | 402 881,40 € | 250 825,68 € | 6 786 884,51 € |
| Année 3 | 417 543,60 € | 236 163,48 € | 6 369 340,91 € |
| Année 4 | 432 739,38 € | 220 967,70 € | 5 936 601,53 € |
| Année 5 | 448 488,20 € | 205 218,88 € | 5 488 113,33 € |
| Année 6 | 464 810,16 € | 188 896,92 € | 5 023 303,17 € |
| Année 7 | 481 726,14 € | 171 980,94 € | 4 541 577,03 € |
| Année 8 | 499 257,72 € | 154 449,36 € | 4 042 319,31 € |
| Année 9 | 517 427,39 € | 136 279,69 € | 3 524 891,92 € |
| Année 10 | 536 258,25 € | 117 448,83 € | 2 988 633,67 € |
| Année 11 | 555 774,44 € | 97 932,64 € | 2 432 859,23 € |
| Année 12 | 576 000,93 € | 77 706,15 € | 1 856 858,30 € |
| Année 13 | 596 963,51 € | 56 743,57 € | 1 259 894,79 € |
| Année 14 | 618 688,98 € | 35 018,10 € | 641 205,81 € |
| Année 15 | 641 205,81 € | 12 501,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 578 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 645 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 606 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.