Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 828 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 282,71 € | 38 282,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 008 € / mois | 109 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 626 280 € | 8 454 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 713 € | 8 024 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 828 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 139,03 € | 326 253,49 € | 7 695 360,97 € |
| Année 2 | 138 839,80 € | 320 552,72 € | 7 556 521,17 € |
| Année 3 | 144 784,65 € | 314 607,87 € | 7 411 736,52 € |
| Année 4 | 150 984,02 € | 308 408,50 € | 7 260 752,50 € |
| Année 5 | 157 448,86 € | 301 943,66 € | 7 103 303,64 € |
| Année 6 | 164 190,52 € | 295 202,00 € | 6 939 113,12 € |
| Année 7 | 171 220,83 € | 288 171,69 € | 6 767 892,29 € |
| Année 8 | 178 552,16 € | 280 840,36 € | 6 589 340,13 € |
| Année 9 | 186 197,41 € | 273 195,11 € | 6 403 142,72 € |
| Année 10 | 194 170,01 € | 265 222,51 € | 6 208 972,71 € |
| Année 11 | 202 483,99 € | 256 908,53 € | 6 006 488,72 € |
| Année 12 | 211 153,93 € | 248 238,59 € | 5 795 334,79 € |
| Année 13 | 220 195,12 € | 239 197,40 € | 5 575 139,67 € |
| Année 14 | 229 623,46 € | 229 769,06 € | 5 345 516,21 € |
| Année 15 | 239 455,46 € | 219 937,06 € | 5 106 060,75 € |
| Année 16 | 249 708,48 € | 209 684,04 € | 4 856 352,27 € |
| Année 17 | 260 400,49 € | 198 992,03 € | 4 595 951,78 € |
| Année 18 | 271 550,32 € | 187 842,20 € | 4 324 401,46 € |
| Année 19 | 283 177,55 € | 176 214,97 € | 4 041 223,91 € |
| Année 20 | 295 302,66 € | 164 089,86 € | 3 745 921,25 € |
| Année 21 | 307 946,95 € | 151 445,57 € | 3 437 974,30 € |
| Année 22 | 321 132,60 € | 138 259,92 € | 3 116 841,70 € |
| Année 23 | 334 882,86 € | 124 509,66 € | 2 781 958,84 € |
| Année 24 | 349 221,88 € | 110 170,64 € | 2 432 736,96 € |
| Année 25 | 364 174,86 € | 95 217,66 € | 2 068 562,10 € |
| Année 26 | 379 768,09 € | 79 624,43 € | 1 688 794,01 € |
| Année 27 | 396 029,02 € | 63 363,50 € | 1 292 764,99 € |
| Année 28 | 412 986,19 € | 46 406,33 € | 879 778,80 € |
| Année 29 | 430 669,45 € | 28 723,07 € | 449 109,35 € |
| Année 30 | 449 109,35 € | 10 282,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 828 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 379 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.