Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 828 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 272,64 € | 56 272,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 523 € / mois | 160 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 626 280 € | 8 454 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 713 € | 8 024 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 828 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 401 557,74 € | 273 713,94 € | 7 426 942,26 € |
| Année 2 | 416 171,76 € | 259 099,92 € | 7 010 770,50 € |
| Année 3 | 431 317,62 € | 243 954,06 € | 6 579 452,88 € |
| Année 4 | 447 014,69 € | 228 256,99 € | 6 132 438,19 € |
| Année 5 | 463 283,02 € | 211 988,66 € | 5 669 155,17 € |
| Année 6 | 480 143,42 € | 195 128,26 € | 5 189 011,75 € |
| Année 7 | 497 617,44 € | 177 654,24 € | 4 691 394,31 € |
| Année 8 | 515 727,39 € | 159 544,29 € | 4 175 666,92 € |
| Année 9 | 534 496,38 € | 140 775,30 € | 3 641 170,54 € |
| Année 10 | 553 948,47 € | 121 323,21 € | 3 087 222,07 € |
| Année 11 | 574 108,49 € | 101 163,19 € | 2 513 113,58 € |
| Année 12 | 595 002,18 € | 80 269,50 € | 1 918 111,40 € |
| Année 13 | 616 656,28 € | 58 615,40 € | 1 301 455,12 € |
| Année 14 | 639 098,46 € | 36 173,22 € | 662 356,66 € |
| Année 15 | 662 356,66 € | 12 914,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 828 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 779 €.