Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 878 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 632,05 € | 56 632,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 612 € / mois | 161 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 280 € | 8 508 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 963 € | 8 075 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 122,50 € | 275 462,10 € | 7 474 377,50 € |
| Année 2 | 418 829,82 € | 260 754,78 € | 7 055 547,68 € |
| Année 3 | 434 072,43 € | 245 512,17 € | 6 621 475,25 € |
| Année 4 | 449 869,74 € | 229 714,86 € | 6 171 605,51 € |
| Année 5 | 466 242,00 € | 213 342,60 € | 5 705 363,51 € |
| Année 6 | 483 210,10 € | 196 374,50 € | 5 222 153,41 € |
| Année 7 | 500 795,70 € | 178 788,90 € | 4 721 357,71 € |
| Année 8 | 519 021,31 € | 160 563,29 € | 4 202 336,40 € |
| Année 9 | 537 910,19 € | 141 674,41 € | 3 664 426,21 € |
| Année 10 | 557 486,52 € | 122 098,08 € | 3 106 939,69 € |
| Année 11 | 577 775,29 € | 101 809,31 € | 2 529 164,40 € |
| Année 12 | 598 802,45 € | 80 782,15 € | 1 930 361,95 € |
| Année 13 | 620 594,84 € | 58 989,76 € | 1 309 767,11 € |
| Année 14 | 643 180,34 € | 36 404,26 € | 666 586,77 € |
| Année 15 | 666 586,77 € | 12 996,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 878 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 630 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 806 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 787 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.