Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 878 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 424,20 € | 46 424,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 679 € / mois | 132 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 280 € | 8 508 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 963 € | 8 075 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 714,11 € | 285 376,29 € | 7 606 785,89 € |
| Année 2 | 281 883,57 € | 275 206,83 € | 7 324 902,32 € |
| Année 3 | 292 433,66 € | 264 656,74 € | 7 032 468,66 € |
| Année 4 | 303 378,58 € | 253 711,82 € | 6 729 090,08 € |
| Année 5 | 314 733,16 € | 242 357,24 € | 6 414 356,92 € |
| Année 6 | 326 512,71 € | 230 577,69 € | 6 087 844,21 € |
| Année 7 | 338 733,12 € | 218 357,28 € | 5 749 111,09 € |
| Année 8 | 351 410,90 € | 205 679,50 € | 5 397 700,19 € |
| Année 9 | 364 563,20 € | 192 527,20 € | 5 033 136,99 € |
| Année 10 | 378 207,75 € | 178 882,65 € | 4 654 929,24 € |
| Année 11 | 392 362,95 € | 164 727,45 € | 4 262 566,29 € |
| Année 12 | 407 047,96 € | 150 042,44 € | 3 855 518,33 € |
| Année 13 | 422 282,58 € | 134 807,82 € | 3 433 235,75 € |
| Année 14 | 438 087,37 € | 119 003,03 € | 2 995 148,38 € |
| Année 15 | 454 483,72 € | 102 606,68 € | 2 540 664,66 € |
| Année 16 | 471 493,71 € | 85 596,69 € | 2 069 170,95 € |
| Année 17 | 489 140,34 € | 67 950,06 € | 1 580 030,61 € |
| Année 18 | 507 447,43 € | 49 642,97 € | 1 072 583,18 € |
| Année 19 | 526 439,72 € | 30 650,68 € | 546 143,46 € |
| Année 20 | 546 143,46 € | 10 947,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 878 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 630 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 641 €.