Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 928 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 718,83 € | 46 718,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 572 € / mois | 133 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 280 € | 8 562 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 213 € | 8 126 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 928 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 438,55 € | 287 187,41 € | 7 655 061,45 € |
| Année 2 | 283 672,58 € | 276 953,38 € | 7 371 388,87 € |
| Année 3 | 294 289,61 € | 266 336,35 € | 7 077 099,26 € |
| Année 4 | 305 304,02 € | 255 321,94 € | 6 771 795,24 € |
| Année 5 | 316 730,66 € | 243 895,30 € | 6 455 064,58 € |
| Année 6 | 328 584,94 € | 232 041,02 € | 6 126 479,64 € |
| Année 7 | 340 882,93 € | 219 743,03 € | 5 785 596,71 € |
| Année 8 | 353 641,16 € | 206 984,80 € | 5 431 955,55 € |
| Année 9 | 366 876,93 € | 193 749,03 € | 5 065 078,62 € |
| Année 10 | 380 608,07 € | 180 017,89 € | 4 684 470,55 € |
| Année 11 | 394 853,12 € | 165 772,84 € | 4 289 617,43 € |
| Année 12 | 409 631,31 € | 150 994,65 € | 3 879 986,12 € |
| Année 13 | 424 962,63 € | 135 663,33 € | 3 455 023,49 € |
| Année 14 | 440 867,71 € | 119 758,25 € | 3 014 155,78 € |
| Année 15 | 457 368,12 € | 103 257,84 € | 2 556 787,66 € |
| Année 16 | 474 486,07 € | 86 139,89 € | 2 082 301,59 € |
| Année 17 | 492 244,72 € | 68 381,24 € | 1 590 056,87 € |
| Année 18 | 510 667,98 € | 49 957,98 € | 1 079 388,89 € |
| Année 19 | 529 780,81 € | 30 845,15 € | 549 608,08 € |
| Année 20 | 549 608,08 € | 11 017,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 928 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 482 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 792 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.