Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 028 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 308,08 € | 47 308,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 358 € / mois | 135 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 280 € | 8 670 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 713 € | 8 229 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 887,34 € | 290 809,62 € | 7 751 612,66 € |
| Année 2 | 287 250,44 € | 280 446,52 € | 7 464 362,22 € |
| Année 3 | 298 001,39 € | 269 695,57 € | 7 166 360,83 € |
| Année 4 | 309 154,68 € | 258 542,28 € | 6 857 206,15 € |
| Année 5 | 320 725,45 € | 246 971,51 € | 6 536 480,70 € |
| Année 6 | 332 729,27 € | 234 967,69 € | 6 203 751,43 € |
| Année 7 | 345 182,36 € | 222 514,60 € | 5 858 569,07 € |
| Année 8 | 358 101,54 € | 209 595,42 € | 5 500 467,53 € |
| Année 9 | 371 504,23 € | 196 192,73 € | 5 128 963,30 € |
| Année 10 | 385 408,54 € | 182 288,42 € | 4 743 554,76 € |
| Année 11 | 399 833,26 € | 167 863,70 € | 4 343 721,50 € |
| Année 12 | 414 797,85 € | 152 899,11 € | 3 928 923,65 € |
| Année 13 | 430 322,51 € | 137 374,45 € | 3 498 601,14 € |
| Année 14 | 446 428,24 € | 121 268,72 € | 3 052 172,90 € |
| Année 15 | 463 136,75 € | 104 560,21 € | 2 589 036,15 € |
| Année 16 | 480 470,60 € | 87 226,36 € | 2 108 565,55 € |
| Année 17 | 498 453,21 € | 69 243,75 € | 1 610 112,34 € |
| Année 18 | 517 108,87 € | 50 588,09 € | 1 093 003,47 € |
| Année 19 | 536 462,72 € | 31 234,24 € | 556 540,75 € |
| Année 20 | 556 540,75 € | 11 155,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 028 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 166 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 642 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.