Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 078 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 602,71 € | 47 602,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 251 € / mois | 136 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 646 280 € | 8 724 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 963 € | 8 280 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 078 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 611,79 € | 292 620,73 € | 7 799 888,21 € |
| Année 2 | 289 039,42 € | 282 193,10 € | 7 510 848,79 € |
| Année 3 | 299 857,32 € | 271 375,20 € | 7 210 991,47 € |
| Année 4 | 311 080,12 € | 260 152,40 € | 6 899 911,35 € |
| Année 5 | 322 722,91 € | 248 509,61 € | 6 577 188,44 € |
| Année 6 | 334 801,51 € | 236 431,01 € | 6 242 386,93 € |
| Année 7 | 347 332,15 € | 223 900,37 € | 5 895 054,78 € |
| Année 8 | 360 331,79 € | 210 900,73 € | 5 534 722,99 € |
| Année 9 | 373 817,94 € | 197 414,58 € | 5 160 905,05 € |
| Année 10 | 387 808,86 € | 183 423,66 € | 4 773 096,19 € |
| Année 11 | 402 323,42 € | 168 909,10 € | 4 370 772,77 € |
| Année 12 | 417 381,20 € | 153 851,32 € | 3 953 391,57 € |
| Année 13 | 433 002,55 € | 138 229,97 € | 3 520 389,02 € |
| Année 14 | 449 208,59 € | 122 023,93 € | 3 071 180,43 € |
| Année 15 | 466 021,15 € | 105 211,37 € | 2 605 159,28 € |
| Année 16 | 483 462,97 € | 87 769,55 € | 2 121 696,31 € |
| Année 17 | 501 557,57 € | 69 674,95 € | 1 620 138,74 € |
| Année 18 | 520 329,41 € | 50 903,11 € | 1 099 809,33 € |
| Année 19 | 539 803,83 € | 31 428,69 € | 560 005,50 € |
| Année 20 | 560 005,50 € | 11 225,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 078 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.