Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 078 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 505,25 € | 39 505,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 713 € / mois | 112 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 646 280 € | 8 724 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 963 € | 8 280 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 078 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 390,73 € | 336 672,27 € | 7 941 109,27 € |
| Année 2 | 143 273,56 € | 330 789,44 € | 7 797 835,71 € |
| Année 3 | 149 408,23 € | 324 654,77 € | 7 648 427,48 € |
| Année 4 | 155 805,60 € | 318 257,40 € | 7 492 621,88 € |
| Année 5 | 162 476,88 € | 311 586,12 € | 7 330 145,00 € |
| Année 6 | 169 433,82 € | 304 629,18 € | 7 160 711,18 € |
| Année 7 | 176 688,64 € | 297 374,36 € | 6 984 022,54 € |
| Année 8 | 184 254,10 € | 289 808,90 € | 6 799 768,44 € |
| Année 9 | 192 143,49 € | 281 919,51 € | 6 607 624,95 € |
| Année 10 | 200 370,70 € | 273 692,30 € | 6 407 254,25 € |
| Année 11 | 208 950,18 € | 265 112,82 € | 6 198 304,07 € |
| Année 12 | 217 896,99 € | 256 166,01 € | 5 980 407,08 € |
| Année 13 | 227 226,90 € | 246 836,10 € | 5 753 180,18 € |
| Année 14 | 236 956,32 € | 237 106,68 € | 5 516 223,86 € |
| Année 15 | 247 102,30 € | 226 960,70 € | 5 269 121,56 € |
| Année 16 | 257 682,72 € | 216 380,28 € | 5 011 438,84 € |
| Année 17 | 268 716,21 € | 205 346,79 € | 4 742 722,63 € |
| Année 18 | 280 222,10 € | 193 840,90 € | 4 462 500,53 € |
| Année 19 | 292 220,65 € | 181 842,35 € | 4 170 279,88 € |
| Année 20 | 304 732,94 € | 169 330,06 € | 3 865 546,94 € |
| Année 21 | 317 781,00 € | 156 282,00 € | 3 547 765,94 € |
| Année 22 | 331 387,76 € | 142 675,24 € | 3 216 378,18 € |
| Année 23 | 345 577,13 € | 128 485,87 € | 2 870 801,05 € |
| Année 24 | 360 374,04 € | 113 688,96 € | 2 510 427,01 € |
| Année 25 | 375 804,52 € | 98 258,48 € | 2 134 622,49 € |
| Année 26 | 391 895,75 € | 82 167,25 € | 1 742 726,74 € |
| Année 27 | 408 675,94 € | 65 387,06 € | 1 334 050,80 € |
| Année 28 | 426 174,62 € | 47 888,38 € | 907 876,18 € |
| Année 29 | 444 422,57 € | 29 640,43 € | 463 453,61 € |
| Année 30 | 463 453,61 € | 10 611,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 078 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 646 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 872 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.