Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 128 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 897,33 € | 47 897,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 143 € / mois | 136 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 280 € | 8 778 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 213 € | 8 331 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 128 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 336,11 € | 294 431,85 € | 7 848 163,89 € |
| Année 2 | 290 828,28 € | 283 939,68 € | 7 557 335,61 € |
| Année 3 | 301 713,14 € | 273 054,82 € | 7 255 622,47 € |
| Année 4 | 313 005,38 € | 261 762,58 € | 6 942 617,09 € |
| Année 5 | 324 720,29 € | 250 047,67 € | 6 617 896,80 € |
| Année 6 | 336 873,61 € | 237 894,35 € | 6 281 023,19 € |
| Année 7 | 349 481,81 € | 225 286,15 € | 5 931 541,38 € |
| Année 8 | 362 561,87 € | 212 206,09 € | 5 568 979,51 € |
| Année 9 | 376 131,52 € | 198 636,44 € | 5 192 847,99 € |
| Année 10 | 390 209,03 € | 184 558,93 € | 4 802 638,96 € |
| Année 11 | 404 813,41 € | 169 954,55 € | 4 397 825,55 € |
| Année 12 | 419 964,37 € | 154 803,59 € | 3 977 861,18 € |
| Année 13 | 435 682,43 € | 139 085,53 € | 3 542 178,75 € |
| Année 14 | 451 988,73 € | 122 779,23 € | 3 090 190,02 € |
| Année 15 | 468 905,37 € | 105 862,59 € | 2 621 284,65 € |
| Année 16 | 486 455,13 € | 88 312,83 € | 2 134 829,52 € |
| Année 17 | 504 661,73 € | 70 106,23 € | 1 630 167,79 € |
| Année 18 | 523 549,74 € | 51 218,22 € | 1 106 618,05 € |
| Année 19 | 543 144,68 € | 31 623,28 € | 563 473,37 € |
| Année 20 | 563 473,37 € | 11 294,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 128 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 850 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 812 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.