Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 128 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 429,09 € | 58 429,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 058 € / mois | 166 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 280 € | 8 778 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 213 € | 8 331 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 128 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 945,99 € | 284 203,09 € | 7 711 554,01 € |
| Année 2 | 432 120,05 € | 269 029,03 € | 7 279 433,96 € |
| Année 3 | 447 846,33 € | 253 302,75 € | 6 831 587,63 € |
| Année 4 | 464 144,95 € | 237 004,13 € | 6 367 442,68 € |
| Année 5 | 481 036,69 € | 220 112,39 € | 5 886 405,99 € |
| Année 6 | 498 543,22 € | 202 605,86 € | 5 387 862,77 € |
| Année 7 | 516 686,87 € | 184 462,21 € | 4 871 175,90 € |
| Année 8 | 535 490,79 € | 165 658,29 € | 4 335 685,11 € |
| Année 9 | 554 979,07 € | 146 170,01 € | 3 780 706,04 € |
| Année 10 | 575 176,58 € | 125 972,50 € | 3 205 529,46 € |
| Année 11 | 596 109,16 € | 105 039,92 € | 2 609 420,30 € |
| Année 12 | 617 803,52 € | 83 345,56 € | 1 991 616,78 € |
| Année 13 | 640 287,44 € | 60 861,64 € | 1 351 329,34 € |
| Année 14 | 663 589,61 € | 37 559,47 € | 687 739,73 € |
| Année 15 | 687 739,73 € | 13 409,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 128 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 650 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 940 €.