Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 178 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 788,50 € | 58 788,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 147 € / mois | 167 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 280 € | 8 832 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 463 € | 8 382 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 510,75 € | 285 951,25 € | 7 758 989,25 € |
| Année 2 | 434 778,13 € | 270 683,87 € | 7 324 211,12 € |
| Année 3 | 450 601,15 € | 254 860,85 € | 6 873 609,97 € |
| Année 4 | 466 999,99 € | 238 462,01 € | 6 406 609,98 € |
| Année 5 | 483 995,67 € | 221 466,33 € | 5 922 614,31 € |
| Année 6 | 501 609,88 € | 203 852,12 € | 5 421 004,43 € |
| Année 7 | 519 865,11 € | 185 596,89 € | 4 901 139,32 € |
| Année 8 | 538 784,71 € | 166 677,29 € | 4 362 354,61 € |
| Année 9 | 558 392,87 € | 147 069,13 € | 3 803 961,74 € |
| Année 10 | 578 714,63 € | 126 747,37 € | 3 225 247,11 € |
| Année 11 | 599 775,95 € | 105 686,05 € | 2 625 471,16 € |
| Année 12 | 621 603,76 € | 83 858,24 € | 2 003 867,40 € |
| Année 13 | 644 226,00 € | 61 236,00 € | 1 359 641,40 € |
| Année 14 | 667 671,50 € | 37 790,50 € | 691 969,90 € |
| Année 15 | 691 969,90 € | 13 491,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 178 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 142 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 654 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 967 €.