Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 028 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 710,27 € | 57 710,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 880 € / mois | 164 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 280 € | 8 670 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 713 € | 8 229 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 816,56 € | 280 706,68 € | 7 616 683,44 € |
| Année 2 | 426 803,89 € | 265 719,35 € | 7 189 879,55 € |
| Année 3 | 442 336,71 € | 250 186,53 € | 6 747 542,84 € |
| Année 4 | 458 434,81 € | 234 088,43 € | 6 289 108,03 € |
| Année 5 | 475 118,77 € | 217 404,47 € | 5 813 989,26 € |
| Année 6 | 492 409,89 € | 200 113,35 € | 5 321 579,37 € |
| Année 7 | 510 330,33 € | 182 192,91 € | 4 811 249,04 € |
| Année 8 | 528 902,94 € | 163 620,30 € | 4 282 346,10 € |
| Année 9 | 548 151,45 € | 144 371,79 € | 3 734 194,65 € |
| Année 10 | 568 100,50 € | 124 422,74 € | 3 166 094,15 € |
| Année 11 | 588 775,55 € | 103 747,69 € | 2 577 318,60 € |
| Année 12 | 610 203,04 € | 82 320,20 € | 1 967 115,56 € |
| Année 13 | 632 410,33 € | 60 112,91 € | 1 334 705,23 € |
| Année 14 | 655 425,82 € | 37 097,42 € | 679 279,41 € |
| Année 15 | 679 279,41 € | 13 244,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 028 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 642 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 886 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.