Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 978 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 350,86 € | 57 350,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 790 € / mois | 163 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 280 € | 8 616 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 463 € | 8 177 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 978 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 978 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 251,82 € | 278 958,50 € | 7 569 248,18 € |
| Année 2 | 424 145,84 € | 264 064,48 € | 7 145 102,34 € |
| Année 3 | 439 581,91 € | 248 628,41 € | 6 705 520,43 € |
| Année 4 | 455 579,75 € | 232 630,57 € | 6 249 940,68 € |
| Année 5 | 472 159,79 € | 216 050,53 € | 5 777 780,89 € |
| Année 6 | 489 343,25 € | 198 867,07 € | 5 288 437,64 € |
| Année 7 | 507 152,05 € | 181 058,27 € | 4 781 285,59 € |
| Année 8 | 525 609,00 € | 162 601,32 € | 4 255 676,59 € |
| Année 9 | 544 737,65 € | 143 472,67 € | 3 710 938,94 € |
| Année 10 | 564 562,44 € | 123 647,88 € | 3 146 376,50 € |
| Année 11 | 585 108,73 € | 103 101,59 € | 2 561 267,77 € |
| Année 12 | 606 402,79 € | 81 807,53 € | 1 954 864,98 € |
| Année 13 | 628 471,77 € | 59 738,55 € | 1 326 393,21 € |
| Année 14 | 651 343,95 € | 36 866,37 € | 675 049,26 € |
| Année 15 | 675 049,26 € | 13 161,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 978 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.