Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 878 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 527,22 € | 38 527,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 749 € / mois | 110 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 280 € | 8 508 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 963 € | 8 075 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 878 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 989,39 € | 328 337,25 € | 7 744 510,61 € |
| Année 2 | 139 726,56 € | 322 600,08 € | 7 604 784,05 € |
| Année 3 | 145 709,37 € | 316 617,27 € | 7 459 074,68 € |
| Année 4 | 151 948,36 € | 310 378,28 € | 7 307 126,32 € |
| Année 5 | 158 454,48 € | 303 872,16 € | 7 148 671,84 € |
| Année 6 | 165 239,20 € | 297 087,44 € | 6 983 432,64 € |
| Année 7 | 172 314,43 € | 290 012,21 € | 6 811 118,21 € |
| Année 8 | 179 692,57 € | 282 634,07 € | 6 631 425,64 € |
| Année 9 | 187 386,64 € | 274 940,00 € | 6 444 039,00 € |
| Année 10 | 195 410,18 € | 266 916,46 € | 6 248 628,82 € |
| Année 11 | 203 777,24 € | 258 549,40 € | 6 044 851,58 € |
| Année 12 | 212 502,58 € | 249 824,06 € | 5 832 349,00 € |
| Année 13 | 221 601,53 € | 240 725,11 € | 5 610 747,47 € |
| Année 14 | 231 090,06 € | 231 236,58 € | 5 379 657,41 € |
| Année 15 | 240 984,87 € | 221 341,77 € | 5 138 672,54 € |
| Année 16 | 251 303,36 € | 211 023,28 € | 4 887 369,18 € |
| Année 17 | 262 063,69 € | 200 262,95 € | 4 625 305,49 € |
| Année 18 | 273 284,72 € | 189 041,92 € | 4 352 020,77 € |
| Année 19 | 284 986,24 € | 177 340,40 € | 4 067 034,53 € |
| Année 20 | 297 188,77 € | 165 137,87 € | 3 769 845,76 € |
| Année 21 | 309 913,80 € | 152 412,84 € | 3 459 931,96 € |
| Année 22 | 323 183,68 € | 139 142,96 € | 3 136 748,28 € |
| Année 23 | 337 021,77 € | 125 304,87 € | 2 799 726,51 € |
| Année 24 | 351 452,38 € | 110 874,26 € | 2 448 274,13 € |
| Année 25 | 366 500,85 € | 95 825,79 € | 2 081 773,28 € |
| Année 26 | 382 193,68 € | 80 132,96 € | 1 699 579,60 € |
| Année 27 | 398 558,47 € | 63 768,17 € | 1 301 021,13 € |
| Année 28 | 415 623,94 € | 46 702,70 € | 885 397,19 € |
| Année 29 | 433 420,13 € | 28 906,51 € | 451 977,06 € |
| Année 30 | 451 977,06 € | 10 348,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 878 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 078 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 787 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.