Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 302 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 544,43 € | 37 544,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 771 € / mois | 107 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 200 € | 7 886 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 563 € | 7 485 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 302 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 758,11 € | 270 775,05 € | 7 122 741,89 € |
| Année 2 | 186 616,11 € | 263 917,05 € | 6 936 125,78 € |
| Année 3 | 193 735,77 € | 256 797,39 € | 6 742 390,01 € |
| Année 4 | 201 127,04 € | 249 406,12 € | 6 541 262,97 € |
| Année 5 | 208 800,28 € | 241 732,88 € | 6 332 462,69 € |
| Année 6 | 216 766,29 € | 233 766,87 € | 6 115 696,40 € |
| Année 7 | 225 036,20 € | 225 496,96 € | 5 890 660,20 € |
| Année 8 | 233 621,63 € | 216 911,53 € | 5 657 038,57 € |
| Année 9 | 242 534,61 € | 207 998,55 € | 5 414 503,96 € |
| Année 10 | 251 787,62 € | 198 745,54 € | 5 162 716,34 € |
| Année 11 | 261 393,64 € | 189 139,52 € | 4 901 322,70 € |
| Année 12 | 271 366,15 € | 179 167,01 € | 4 629 956,55 € |
| Année 13 | 281 719,12 € | 168 814,04 € | 4 348 237,43 € |
| Année 14 | 292 467,05 € | 158 066,11 € | 4 055 770,38 € |
| Année 15 | 303 625,04 € | 146 908,12 € | 3 752 145,34 € |
| Année 16 | 315 208,75 € | 135 324,41 € | 3 436 936,59 € |
| Année 17 | 327 234,37 € | 123 298,79 € | 3 109 702,22 € |
| Année 18 | 339 718,77 € | 110 814,39 € | 2 769 983,45 € |
| Année 19 | 352 679,50 € | 97 853,66 € | 2 417 303,95 € |
| Année 20 | 366 134,67 € | 84 398,49 € | 2 051 169,28 € |
| Année 21 | 380 103,19 € | 70 429,97 € | 1 671 066,09 € |
| Année 22 | 394 604,61 € | 55 928,55 € | 1 276 461,48 € |
| Année 23 | 409 659,28 € | 40 873,88 € | 866 802,20 € |
| Année 24 | 425 288,29 € | 25 244,87 € | 441 513,91 € |
| Année 25 | 441 513,91 € | 9 019,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 302 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 270 €.