Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 302 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 030,11 € | 43 030,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 394 € / mois | 122 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 200 € | 7 886 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 563 € | 7 485 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 302 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 849,00 € | 264 512,32 € | 7 050 651,00 € |
| Année 2 | 261 274,97 € | 255 086,35 € | 6 789 376,03 € |
| Année 3 | 271 053,74 € | 245 307,58 € | 6 518 322,29 € |
| Année 4 | 281 198,49 € | 235 162,83 € | 6 237 123,80 € |
| Année 5 | 291 722,90 € | 224 638,42 € | 5 945 400,90 € |
| Année 6 | 302 641,26 € | 213 720,06 € | 5 642 759,64 € |
| Année 7 | 313 968,23 € | 202 393,09 € | 5 328 791,41 € |
| Année 8 | 325 719,14 € | 190 642,18 € | 5 003 072,27 € |
| Année 9 | 337 909,87 € | 178 451,45 € | 4 665 162,40 € |
| Année 10 | 350 556,84 € | 165 804,48 € | 4 314 605,56 € |
| Année 11 | 363 677,18 € | 152 684,14 € | 3 950 928,38 € |
| Année 12 | 377 288,55 € | 139 072,77 € | 3 573 639,83 € |
| Année 13 | 391 409,35 € | 124 951,97 € | 3 182 230,48 € |
| Année 14 | 406 058,66 € | 110 302,66 € | 2 776 171,82 € |
| Année 15 | 421 256,25 € | 95 105,07 € | 2 354 915,57 € |
| Année 16 | 437 022,63 € | 79 338,69 € | 1 917 892,94 € |
| Année 17 | 453 379,13 € | 62 982,19 € | 1 464 513,81 € |
| Année 18 | 470 347,78 € | 46 013,54 € | 994 166,03 € |
| Année 19 | 487 951,51 € | 28 409,81 € | 506 214,52 € |
| Année 20 | 506 214,52 € | 10 147,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 302 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 584 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.