Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 402 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 619,36 € | 43 619,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 180 € / mois | 124 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 200 € | 7 994 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 063 € | 7 587 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 297,78 € | 268 134,54 € | 7 147 202,22 € |
| Année 2 | 264 852,82 € | 258 579,50 € | 6 882 349,40 € |
| Année 3 | 274 765,51 € | 248 666,81 € | 6 607 583,89 € |
| Année 4 | 285 049,15 € | 238 383,17 € | 6 322 534,74 € |
| Année 5 | 295 717,72 € | 227 714,60 € | 6 026 817,02 € |
| Année 6 | 306 785,57 € | 216 646,75 € | 5 720 031,45 € |
| Année 7 | 318 267,65 € | 205 164,67 € | 5 401 763,80 € |
| Année 8 | 330 179,50 € | 193 252,82 € | 5 071 584,30 € |
| Année 9 | 342 537,15 € | 180 895,17 € | 4 729 047,15 € |
| Année 10 | 355 357,32 € | 168 075,00 € | 4 373 689,83 € |
| Année 11 | 368 657,30 € | 154 775,02 € | 4 005 032,53 € |
| Année 12 | 382 455,07 € | 140 977,25 € | 3 622 577,46 € |
| Année 13 | 396 769,24 € | 126 663,08 € | 3 225 808,22 € |
| Année 14 | 411 619,15 € | 111 813,17 € | 2 814 189,07 € |
| Année 15 | 427 024,87 € | 96 407,45 € | 2 387 164,20 € |
| Année 16 | 443 007,17 € | 80 425,15 € | 1 944 157,03 € |
| Année 17 | 459 587,63 € | 63 844,69 € | 1 484 569,40 € |
| Année 18 | 476 788,65 € | 46 643,67 € | 1 007 780,75 € |
| Année 19 | 494 633,46 € | 28 798,86 € | 513 147,29 € |
| Année 20 | 513 147,29 € | 10 286,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 402 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.