Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 402 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 210,47 € | 53 210,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 244 € / mois | 152 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 200 € | 7 994 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 063 € | 7 587 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 706,26 € | 258 819,38 € | 7 022 793,74 € |
| Année 2 | 393 525,05 € | 245 000,59 € | 6 629 268,69 € |
| Année 3 | 407 846,71 € | 230 678,93 € | 6 221 421,98 € |
| Année 4 | 422 689,60 € | 215 836,04 € | 5 798 732,38 € |
| Année 5 | 438 072,68 € | 200 452,96 € | 5 360 659,70 € |
| Année 6 | 454 015,57 € | 184 510,07 € | 4 906 644,13 € |
| Année 7 | 470 538,73 € | 167 986,91 € | 4 436 105,40 € |
| Année 8 | 487 663,18 € | 150 862,46 € | 3 948 442,22 € |
| Année 9 | 505 410,84 € | 133 114,80 € | 3 443 031,38 € |
| Année 10 | 523 804,41 € | 114 721,23 € | 2 919 226,97 € |
| Année 11 | 542 867,36 € | 95 658,28 € | 2 376 359,61 € |
| Année 12 | 562 624,10 € | 75 901,54 € | 1 813 735,51 € |
| Année 13 | 583 099,85 € | 55 425,79 € | 1 230 635,66 € |
| Année 14 | 604 320,78 € | 34 204,86 € | 626 314,88 € |
| Année 15 | 626 314,88 € | 12 211,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 402 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 030 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 592 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 063 € (2,5%).