Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 452 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 569,88 € | 53 569,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 333 € / mois | 153 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 200 € | 8 048 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 313 € | 7 638 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 452 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 382 271,01 € | 260 567,55 € | 7 070 228,99 € |
| Année 2 | 396 183,12 € | 246 655,44 € | 6 674 045,87 € |
| Année 3 | 410 601,51 € | 232 237,05 € | 6 263 444,36 € |
| Année 4 | 425 544,68 € | 217 293,88 € | 5 837 899,68 € |
| Année 5 | 441 031,66 € | 201 806,90 € | 5 396 868,02 € |
| Année 6 | 457 082,22 € | 185 756,34 € | 4 939 785,80 € |
| Année 7 | 473 716,97 € | 169 121,59 € | 4 466 068,83 € |
| Année 8 | 490 957,10 € | 151 881,46 € | 3 975 111,73 € |
| Année 9 | 508 824,64 € | 134 013,92 € | 3 466 287,09 € |
| Année 10 | 527 342,45 € | 115 496,11 € | 2 938 944,64 € |
| Année 11 | 546 534,18 € | 96 304,38 € | 2 392 410,46 € |
| Année 12 | 566 424,36 € | 76 414,20 € | 1 825 986,10 € |
| Année 13 | 587 038,42 € | 55 800,14 € | 1 238 947,68 € |
| Année 14 | 608 402,69 € | 34 435,87 € | 630 544,99 € |
| Année 15 | 630 544,99 € | 12 294,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 452 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.