Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 502 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 208,61 € | 44 208,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 965 € / mois | 126 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 600 200 € | 8 102 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 563 € | 7 690 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 502 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 746,56 € | 271 756,76 € | 7 243 753,44 € |
| Année 2 | 268 430,69 € | 262 072,63 € | 6 975 322,75 € |
| Année 3 | 278 477,28 € | 252 026,04 € | 6 696 845,47 € |
| Année 4 | 288 899,88 € | 241 603,44 € | 6 407 945,59 € |
| Année 5 | 299 712,54 € | 230 790,78 € | 6 108 233,05 € |
| Année 6 | 310 929,90 € | 219 573,42 € | 5 797 303,15 € |
| Année 7 | 322 567,11 € | 207 936,21 € | 5 474 736,04 € |
| Année 8 | 334 639,85 € | 195 863,47 € | 5 140 096,19 € |
| Année 9 | 347 164,44 € | 183 338,88 € | 4 792 931,75 € |
| Année 10 | 360 157,79 € | 170 345,53 € | 4 432 773,96 € |
| Année 11 | 373 637,45 € | 156 865,87 € | 4 059 136,51 € |
| Année 12 | 387 621,59 € | 142 881,73 € | 3 671 514,92 € |
| Année 13 | 402 129,15 € | 128 374,17 € | 3 269 385,77 € |
| Année 14 | 417 179,67 € | 113 323,65 € | 2 852 206,10 € |
| Année 15 | 432 793,49 € | 97 709,83 € | 2 419 412,61 € |
| Année 16 | 448 991,69 € | 81 511,63 € | 1 970 420,92 € |
| Année 17 | 465 796,15 € | 64 707,17 € | 1 504 624,77 € |
| Année 18 | 483 229,54 € | 47 273,78 € | 1 021 395,23 € |
| Année 19 | 501 315,38 € | 29 187,94 € | 520 079,85 € |
| Année 20 | 520 079,85 € | 10 425,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 502 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 600 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 563 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 310 €.