Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 502 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 688,51 € | 36 688,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 177 € / mois | 104 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 600 200 € | 8 102 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 563 € | 7 690 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 502 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 594,74 € | 312 667,38 € | 7 374 905,26 € |
| Année 2 | 133 058,08 € | 307 204,04 € | 7 241 847,18 € |
| Année 3 | 138 755,35 € | 301 506,77 € | 7 103 091,83 € |
| Année 4 | 144 696,60 € | 295 565,52 € | 6 958 395,23 € |
| Année 5 | 150 892,21 € | 289 369,91 € | 6 807 503,02 € |
| Année 6 | 157 353,12 € | 282 909,00 € | 6 650 149,90 € |
| Année 7 | 164 090,66 € | 276 171,46 € | 6 486 059,24 € |
| Année 8 | 171 116,70 € | 269 145,42 € | 6 314 942,54 € |
| Année 9 | 178 443,54 € | 261 818,58 € | 6 136 499,00 € |
| Année 10 | 186 084,16 € | 254 177,96 € | 5 950 414,84 € |
| Année 11 | 194 051,93 € | 246 210,19 € | 5 756 362,91 € |
| Année 12 | 202 360,83 € | 237 901,29 € | 5 554 002,08 € |
| Année 13 | 211 025,53 € | 229 236,59 € | 5 342 976,55 € |
| Année 14 | 220 061,19 € | 220 200,93 € | 5 122 915,36 € |
| Année 15 | 229 483,78 € | 210 778,34 € | 4 893 431,58 € |
| Année 16 | 239 309,83 € | 200 952,29 € | 4 654 121,75 € |
| Année 17 | 249 556,59 € | 190 705,53 € | 4 404 565,16 € |
| Année 18 | 260 242,12 € | 180 020,00 € | 4 144 323,04 € |
| Année 19 | 271 385,17 € | 168 876,95 € | 3 872 937,87 € |
| Année 20 | 283 005,35 € | 157 256,77 € | 3 589 932,52 € |
| Année 21 | 295 123,08 € | 145 139,04 € | 3 294 809,44 € |
| Année 22 | 307 759,65 € | 132 502,47 € | 2 987 049,79 € |
| Année 23 | 320 937,30 € | 119 324,82 € | 2 666 112,49 € |
| Année 24 | 334 679,21 € | 105 582,91 € | 2 331 433,28 € |
| Année 25 | 349 009,48 € | 91 252,64 € | 1 982 423,80 € |
| Année 26 | 363 953,39 € | 76 308,73 € | 1 618 470,41 € |
| Année 27 | 379 537,15 € | 60 724,97 € | 1 238 933,26 € |
| Année 28 | 395 788,15 € | 44 473,97 € | 843 145,11 € |
| Année 29 | 412 735,04 € | 27 527,08 € | 430 410,07 € |
| Année 30 | 430 410,07 € | 9 854,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 502 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 824 €.