Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 602 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 797,87 € | 44 797,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 751 € / mois | 127 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 200 € | 8 210 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 063 € | 7 792 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 602 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 195,46 € | 275 378,98 € | 7 340 304,54 € |
| Année 2 | 272 008,68 € | 265 565,76 € | 7 068 295,86 € |
| Année 3 | 282 189,18 € | 255 385,26 € | 6 786 106,68 € |
| Année 4 | 292 750,67 € | 244 823,77 € | 6 493 356,01 € |
| Année 5 | 303 707,49 € | 233 866,95 € | 6 189 648,52 € |
| Année 6 | 315 074,38 € | 222 500,06 € | 5 874 574,14 € |
| Année 7 | 326 866,69 € | 210 707,75 € | 5 547 707,45 € |
| Année 8 | 339 100,38 € | 198 474,06 € | 5 208 607,07 € |
| Année 9 | 351 791,88 € | 185 782,56 € | 4 856 815,19 € |
| Année 10 | 364 958,44 € | 172 616,00 € | 4 491 856,75 € |
| Année 11 | 378 617,77 € | 158 956,67 € | 4 113 238,98 € |
| Année 12 | 392 788,32 € | 144 786,12 € | 3 720 450,66 € |
| Année 13 | 407 489,26 € | 130 085,18 € | 3 312 961,40 € |
| Année 14 | 422 740,38 € | 114 834,06 € | 2 890 221,02 € |
| Année 15 | 438 562,31 € | 99 012,13 € | 2 451 658,71 € |
| Année 16 | 454 976,41 € | 82 598,03 € | 1 996 682,30 € |
| Année 17 | 472 004,87 € | 65 569,57 € | 1 524 677,43 € |
| Année 18 | 489 670,62 € | 47 903,82 € | 1 035 006,81 € |
| Année 19 | 507 997,57 € | 29 576,87 € | 527 009,24 € |
| Année 20 | 527 009,24 € | 10 564,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 602 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 994 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 760 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.