Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 602 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 086,82 € | 39 086,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 445 € / mois | 111 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 200 € | 8 210 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 063 € | 7 792 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 602 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 142,85 € | 281 898,99 € | 7 415 357,15 € |
| Année 2 | 194 282,60 € | 274 759,24 € | 7 221 074,55 € |
| Année 3 | 201 694,72 € | 267 347,12 € | 7 019 379,83 € |
| Année 4 | 209 389,67 € | 259 652,17 € | 6 809 990,16 € |
| Année 5 | 217 378,14 € | 251 663,70 € | 6 592 612,02 € |
| Année 6 | 225 671,40 € | 243 370,44 € | 6 366 940,62 € |
| Année 7 | 234 281,06 € | 234 760,78 € | 6 132 659,56 € |
| Année 8 | 243 219,20 € | 225 822,64 € | 5 889 440,36 € |
| Année 9 | 252 498,31 € | 216 543,53 € | 5 636 942,05 € |
| Année 10 | 262 131,44 € | 206 910,40 € | 5 374 810,61 € |
| Année 11 | 272 132,08 € | 196 909,76 € | 5 102 678,53 € |
| Année 12 | 282 514,29 € | 186 527,55 € | 4 820 164,24 € |
| Année 13 | 293 292,56 € | 175 749,28 € | 4 526 871,68 € |
| Année 14 | 304 482,06 € | 164 559,78 € | 4 222 389,62 € |
| Année 15 | 316 098,43 € | 152 943,41 € | 3 906 291,19 € |
| Année 16 | 328 158,01 € | 140 883,83 € | 3 578 133,18 € |
| Année 17 | 340 677,66 € | 128 364,18 € | 3 237 455,52 € |
| Année 18 | 353 674,95 € | 115 366,89 € | 2 883 780,57 € |
| Année 19 | 367 168,13 € | 101 873,71 € | 2 516 612,44 € |
| Année 20 | 381 176,04 € | 87 865,80 € | 2 135 436,40 € |
| Année 21 | 395 718,39 € | 73 323,45 € | 1 739 718,01 € |
| Année 22 | 410 815,57 € | 58 226,27 € | 1 328 902,44 € |
| Année 23 | 426 488,73 € | 42 553,11 € | 902 413,71 € |
| Année 24 | 442 759,82 € | 26 282,02 € | 459 653,89 € |
| Année 25 | 459 653,89 € | 9 390,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 602 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 677 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 063 € (2,5%).