Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 352 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 324,74 € | 43 324,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 287 € / mois | 123 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 200 € | 7 940 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 813 € | 7 536 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 352 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 573,44 € | 266 323,44 € | 7 098 926,56 € |
| Année 2 | 263 063,96 € | 256 832,92 € | 6 835 862,60 € |
| Année 3 | 272 909,67 € | 246 987,21 € | 6 562 952,93 € |
| Année 4 | 283 123,90 € | 236 772,98 € | 6 279 829,03 € |
| Année 5 | 293 720,39 € | 226 176,49 € | 5 986 108,64 € |
| Année 6 | 304 713,50 € | 215 183,38 € | 5 681 395,14 € |
| Année 7 | 316 118,02 € | 203 778,86 € | 5 365 277,12 € |
| Année 8 | 327 949,39 € | 191 947,49 € | 5 037 327,73 € |
| Année 9 | 340 223,57 € | 179 673,31 € | 4 697 104,16 € |
| Année 10 | 352 957,18 € | 166 939,70 € | 4 344 146,98 € |
| Année 11 | 366 167,31 € | 153 729,57 € | 3 977 979,67 € |
| Année 12 | 379 871,88 € | 140 025,00 € | 3 598 107,79 € |
| Année 13 | 394 089,39 € | 125 807,49 € | 3 204 018,40 € |
| Année 14 | 408 839,00 € | 111 057,88 € | 2 795 179,40 € |
| Année 15 | 424 140,65 € | 95 756,23 € | 2 371 038,75 € |
| Année 16 | 440 015,01 € | 79 881,87 € | 1 931 023,74 € |
| Année 17 | 456 483,49 € | 63 413,39 € | 1 474 540,25 € |
| Année 18 | 473 568,33 € | 46 328,55 € | 1 000 971,92 € |
| Année 19 | 491 292,61 € | 28 604,27 € | 509 679,31 € |
| Année 20 | 509 679,31 € | 10 216,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 352 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.