Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 305 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 559,85 € | 37 559,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 818 € / mois | 107 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 440 € | 7 889 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 638 € | 7 488 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 305 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 831,90 € | 270 886,30 € | 7 125 668,10 € |
| Année 2 | 186 692,74 € | 264 025,46 € | 6 938 975,36 € |
| Année 3 | 193 815,29 € | 256 902,91 € | 6 745 160,07 € |
| Année 4 | 201 209,61 € | 249 508,59 € | 6 543 950,46 € |
| Année 5 | 208 885,98 € | 241 832,22 € | 6 335 064,48 € |
| Année 6 | 216 855,28 € | 233 862,92 € | 6 118 209,20 € |
| Année 7 | 225 128,58 € | 225 589,62 € | 5 893 080,62 € |
| Année 8 | 233 717,55 € | 217 000,65 € | 5 659 363,07 € |
| Année 9 | 242 634,18 € | 208 084,02 € | 5 416 728,89 € |
| Année 10 | 251 890,97 € | 198 827,23 € | 5 164 837,92 € |
| Année 11 | 261 500,94 € | 189 217,26 € | 4 903 336,98 € |
| Année 12 | 271 477,54 € | 179 240,66 € | 4 631 859,44 € |
| Année 13 | 281 834,75 € | 168 883,45 € | 4 350 024,69 € |
| Année 14 | 292 587,12 € | 158 131,08 € | 4 057 437,57 € |
| Année 15 | 303 749,68 € | 146 968,52 € | 3 753 687,89 € |
| Année 16 | 315 338,14 € | 135 380,06 € | 3 438 349,75 € |
| Année 17 | 327 368,69 € | 123 349,51 € | 3 110 981,06 € |
| Année 18 | 339 858,22 € | 110 859,98 € | 2 771 122,84 € |
| Année 19 | 352 824,28 € | 97 893,92 € | 2 418 298,56 € |
| Année 20 | 366 284,99 € | 84 433,21 € | 2 052 013,57 € |
| Année 21 | 380 259,22 € | 70 458,98 € | 1 671 754,35 € |
| Année 22 | 394 766,61 € | 55 951,59 € | 1 276 987,74 € |
| Année 23 | 409 827,45 € | 40 890,75 € | 867 160,29 € |
| Année 24 | 425 462,89 € | 25 255,31 € | 441 697,40 € |
| Année 25 | 441 697,40 € | 9 023,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 305 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 314 €.