Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 405 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 073,99 € | 38 073,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 376 € / mois | 108 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 440 € | 7 997 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 138 € | 7 590 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 405 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 293,62 € | 274 594,26 € | 7 223 206,38 € |
| Année 2 | 189 248,36 € | 267 639,52 € | 7 033 958,02 € |
| Année 3 | 196 468,42 € | 260 419,46 € | 6 837 489,60 € |
| Année 4 | 203 963,95 € | 252 923,93 € | 6 633 525,65 € |
| Année 5 | 211 745,42 € | 245 142,46 € | 6 421 780,23 € |
| Année 6 | 219 823,81 € | 237 064,07 € | 6 201 956,42 € |
| Année 7 | 228 210,36 € | 228 677,52 € | 5 973 746,06 € |
| Année 8 | 236 916,87 € | 219 971,01 € | 5 736 829,19 € |
| Année 9 | 245 955,56 € | 210 932,32 € | 5 490 873,63 € |
| Année 10 | 255 339,09 € | 201 548,79 € | 5 235 534,54 € |
| Année 11 | 265 080,61 € | 191 807,27 € | 4 970 453,93 € |
| Année 12 | 275 193,78 € | 181 694,10 € | 4 695 260,15 € |
| Année 13 | 285 692,77 € | 171 195,11 € | 4 409 567,38 € |
| Année 14 | 296 592,32 € | 160 295,56 € | 4 112 975,06 € |
| Année 15 | 307 907,71 € | 148 980,17 € | 3 805 067,35 € |
| Année 16 | 319 654,78 € | 137 233,10 € | 3 485 412,57 € |
| Année 17 | 331 850,04 € | 125 037,84 € | 3 153 562,53 € |
| Année 18 | 344 510,54 € | 112 377,34 € | 2 809 051,99 € |
| Année 19 | 357 654,08 € | 99 233,80 € | 2 451 397,91 € |
| Année 20 | 371 299,01 € | 85 588,87 € | 2 080 098,90 € |
| Année 21 | 385 464,54 € | 71 423,34 € | 1 694 634,36 € |
| Année 22 | 400 170,52 € | 56 717,36 € | 1 294 463,84 € |
| Année 23 | 415 437,55 € | 41 450,33 € | 879 026,29 € |
| Année 24 | 431 287,02 € | 25 600,86 € | 447 739,27 € |
| Année 25 | 447 739,27 € | 9 146,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 405 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 740 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 592 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 783 €.