Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 312 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 759,38 € | 35 759,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 362 € / mois | 102 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 000 € | 7 897 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 813 € | 7 495 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 312 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 363,43 € | 304 749,13 € | 7 188 136,57 € |
| Année 2 | 129 688,43 € | 299 424,13 € | 7 058 448,14 € |
| Année 3 | 135 241,40 € | 293 871,16 € | 6 923 206,74 € |
| Année 4 | 141 032,21 € | 288 080,35 € | 6 782 174,53 € |
| Année 5 | 147 070,92 € | 282 041,64 € | 6 635 103,61 € |
| Année 6 | 153 368,21 € | 275 744,35 € | 6 481 735,40 € |
| Année 7 | 159 935,13 € | 269 177,43 € | 6 321 800,27 € |
| Année 8 | 166 783,21 € | 262 329,35 € | 6 155 017,06 € |
| Année 9 | 173 924,54 € | 255 188,02 € | 5 981 092,52 € |
| Année 10 | 181 371,66 € | 247 740,90 € | 5 799 720,86 € |
| Année 11 | 189 137,63 € | 239 974,93 € | 5 610 583,23 € |
| Année 12 | 197 236,12 € | 231 876,44 € | 5 413 347,11 € |
| Année 13 | 205 681,38 € | 223 431,18 € | 5 207 665,73 € |
| Année 14 | 214 488,23 € | 214 624,33 € | 4 993 177,50 € |
| Année 15 | 223 672,21 € | 205 440,35 € | 4 769 505,29 € |
| Année 16 | 233 249,39 € | 195 863,17 € | 4 536 255,90 € |
| Année 17 | 243 236,66 € | 185 875,90 € | 4 293 019,24 € |
| Année 18 | 253 651,57 € | 175 460,99 € | 4 039 367,67 € |
| Année 19 | 264 512,46 € | 164 600,10 € | 3 774 855,21 € |
| Année 20 | 275 838,31 € | 153 274,25 € | 3 499 016,90 € |
| Année 21 | 287 649,18 € | 141 463,38 € | 3 211 367,72 € |
| Année 22 | 299 965,73 € | 129 146,83 € | 2 911 401,99 € |
| Année 23 | 312 809,67 € | 116 302,89 € | 2 598 592,32 € |
| Année 24 | 326 203,56 € | 102 909,00 € | 2 272 388,76 € |
| Année 25 | 340 170,94 € | 88 941,62 € | 1 932 217,82 € |
| Année 26 | 354 736,40 € | 74 376,16 € | 1 577 481,42 € |
| Année 27 | 369 925,51 € | 59 187,05 € | 1 207 555,91 € |
| Année 28 | 385 764,97 € | 43 347,59 € | 821 790,94 € |
| Année 29 | 402 282,67 € | 26 829,89 € | 419 508,27 € |
| Année 30 | 419 508,27 € | 9 604,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 312 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 731 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 170 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.