Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 212 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 270,36 € | 35 270,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 880 € / mois | 100 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 000 € | 7 789 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 313 € | 7 392 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 212 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 662,71 € | 300 581,61 € | 7 089 837,29 € |
| Année 2 | 127 914,87 € | 295 329,45 € | 6 961 922,42 € |
| Année 3 | 133 391,94 € | 289 852,38 € | 6 828 530,48 € |
| Année 4 | 139 103,50 € | 284 140,82 € | 6 689 426,98 € |
| Année 5 | 145 059,65 € | 278 184,67 € | 6 544 367,33 € |
| Année 6 | 151 270,80 € | 271 973,52 € | 6 393 096,53 € |
| Année 7 | 157 747,92 € | 265 496,40 € | 6 235 348,61 € |
| Année 8 | 164 502,36 € | 258 741,96 € | 6 070 846,25 € |
| Année 9 | 171 546,05 € | 251 698,27 € | 5 899 300,20 € |
| Année 10 | 178 891,31 € | 244 353,01 € | 5 720 408,89 € |
| Année 11 | 186 551,08 € | 236 693,24 € | 5 533 857,81 € |
| Année 12 | 194 538,82 € | 228 705,50 € | 5 339 318,99 € |
| Année 13 | 202 868,57 € | 220 375,75 € | 5 136 450,42 € |
| Année 14 | 211 554,98 € | 211 689,34 € | 4 924 895,44 € |
| Année 15 | 220 613,37 € | 202 630,95 € | 4 704 282,07 € |
| Année 16 | 230 059,58 € | 193 184,74 € | 4 474 222,49 € |
| Année 17 | 239 910,27 € | 183 334,05 € | 4 234 312,22 € |
| Année 18 | 250 182,78 € | 173 061,54 € | 3 984 129,44 € |
| Année 19 | 260 895,09 € | 162 349,23 € | 3 723 234,35 € |
| Année 20 | 272 066,11 € | 151 178,21 € | 3 451 168,24 € |
| Année 21 | 283 715,44 € | 139 528,88 € | 3 167 452,80 € |
| Année 22 | 295 863,57 € | 127 380,75 € | 2 871 589,23 € |
| Année 23 | 308 531,84 € | 114 712,48 € | 2 563 057,39 € |
| Année 24 | 321 742,57 € | 101 501,75 € | 2 241 314,82 € |
| Année 25 | 335 518,94 € | 87 725,38 € | 1 905 795,88 € |
| Année 26 | 349 885,20 € | 73 359,12 € | 1 555 910,68 € |
| Année 27 | 364 866,59 € | 58 377,73 € | 1 191 044,09 € |
| Année 28 | 380 489,46 € | 42 754,86 € | 810 554,63 € |
| Année 29 | 396 781,26 € | 26 463,06 € | 413 773,37 € |
| Année 30 | 413 773,37 € | 9 473,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 212 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 772 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 721 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 577 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 313 € (2,5%).