Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 212 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 499,78 € | 42 499,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 787 € / mois | 121 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 000 € | 7 789 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 313 € | 7 392 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 212 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 745,00 € | 261 252,36 € | 6 963 755,00 € |
| Année 2 | 258 054,83 € | 251 942,53 € | 6 705 700,17 € |
| Année 3 | 267 713,08 € | 242 284,28 € | 6 437 987,09 € |
| Année 4 | 277 732,78 € | 232 264,58 € | 6 160 254,31 € |
| Année 5 | 288 127,50 € | 221 869,86 € | 5 872 126,81 € |
| Année 6 | 298 911,26 € | 211 086,10 € | 5 573 215,55 € |
| Année 7 | 310 098,66 € | 199 898,70 € | 5 263 116,89 € |
| Année 8 | 321 704,74 € | 188 292,62 € | 4 941 412,15 € |
| Année 9 | 333 745,22 € | 176 252,14 € | 4 607 666,93 € |
| Année 10 | 346 236,33 € | 163 761,03 € | 4 261 430,60 € |
| Année 11 | 359 194,94 € | 150 802,42 € | 3 902 235,66 € |
| Année 12 | 372 638,56 € | 137 358,80 € | 3 529 597,10 € |
| Année 13 | 386 585,32 € | 123 412,04 € | 3 143 011,78 € |
| Année 14 | 401 054,09 € | 108 943,27 € | 2 741 957,69 € |
| Année 15 | 416 064,39 € | 93 932,97 € | 2 325 893,30 € |
| Année 16 | 431 636,45 € | 78 360,91 € | 1 894 256,85 € |
| Année 17 | 447 791,35 € | 62 206,01 € | 1 446 465,50 € |
| Année 18 | 464 550,87 € | 45 446,49 € | 981 914,63 € |
| Année 19 | 481 937,66 € | 28 059,70 € | 499 976,97 € |
| Année 20 | 499 976,97 € | 10 022,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 212 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 721 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 428 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.