Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 262 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 794,41 € | 42 794,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 680 € / mois | 122 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 000 € | 7 843 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 563 € | 7 444 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 262 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 262 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 469,47 € | 263 063,45 € | 7 012 030,53 € |
| Année 2 | 259 843,83 € | 253 689,09 € | 6 752 186,70 € |
| Année 3 | 269 569,02 € | 243 963,90 € | 6 482 617,68 € |
| Année 4 | 279 658,19 € | 233 874,73 € | 6 202 959,49 € |
| Année 5 | 290 124,99 € | 223 407,93 € | 5 912 834,50 € |
| Année 6 | 300 983,53 € | 212 549,39 € | 5 611 850,97 € |
| Année 7 | 312 248,46 € | 201 284,46 € | 5 299 602,51 € |
| Année 8 | 323 934,99 € | 189 597,93 € | 4 975 667,52 € |
| Année 9 | 336 058,93 € | 177 473,99 € | 4 639 608,59 € |
| Année 10 | 348 636,66 € | 164 896,26 € | 4 290 971,93 € |
| Année 11 | 361 685,09 € | 151 847,83 € | 3 929 286,84 € |
| Année 12 | 375 221,91 € | 138 311,01 € | 3 554 064,93 € |
| Année 13 | 389 265,38 € | 124 267,54 € | 3 164 799,55 € |
| Année 14 | 403 834,44 € | 109 698,48 € | 2 760 965,11 € |
| Année 15 | 418 948,78 € | 94 584,14 € | 2 342 016,33 € |
| Année 16 | 434 628,83 € | 78 904,09 € | 1 907 387,50 € |
| Année 17 | 450 895,71 € | 62 637,21 € | 1 456 491,79 € |
| Année 18 | 467 771,42 € | 45 761,50 € | 988 720,37 € |
| Année 19 | 485 278,72 € | 28 254,20 € | 503 441,65 € |
| Année 20 | 503 441,65 € | 10 091,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 262 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 726 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 150 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 581 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 563 € (2,5%).