Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 362 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 383,66 € | 43 383,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 466 € / mois | 123 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 000 € | 7 951 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 063 € | 7 546 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 362 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 918,26 € | 266 685,66 € | 7 108 581,74 € |
| Année 2 | 263 421,68 € | 257 182,24 € | 6 845 160,06 € |
| Année 3 | 273 280,79 € | 247 323,13 € | 6 571 879,27 € |
| Année 4 | 283 508,90 € | 237 095,02 € | 6 288 370,37 € |
| Année 5 | 294 119,81 € | 226 484,11 € | 5 994 250,56 € |
| Année 6 | 305 127,85 € | 215 476,07 € | 5 689 122,71 € |
| Année 7 | 316 547,89 € | 204 056,03 € | 5 372 574,82 € |
| Année 8 | 328 395,36 € | 192 208,56 € | 5 044 179,46 € |
| Année 9 | 340 686,23 € | 179 917,69 € | 4 703 493,23 € |
| Année 10 | 353 437,12 € | 167 166,80 € | 4 350 056,11 € |
| Année 11 | 366 665,25 € | 153 938,67 € | 3 983 390,86 € |
| Année 12 | 380 388,46 € | 140 215,46 € | 3 603 002,40 € |
| Année 13 | 394 625,28 € | 125 978,64 € | 3 208 377,12 € |
| Année 14 | 409 394,96 € | 111 208,96 € | 2 798 982,16 € |
| Année 15 | 424 717,43 € | 95 886,49 € | 2 374 264,73 € |
| Année 16 | 440 613,34 € | 79 990,58 € | 1 933 651,39 € |
| Année 17 | 457 104,23 € | 63 499,69 € | 1 476 547,16 € |
| Année 18 | 474 212,29 € | 46 391,63 € | 1 002 334,87 € |
| Année 19 | 491 960,68 € | 28 643,24 € | 510 374,19 € |
| Année 20 | 510 374,19 € | 10 230,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 362 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 953 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 350 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.