Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 362 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 852,91 € | 37 852,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 706 € / mois | 108 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 000 € | 7 951 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 063 € | 7 546 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 362 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 235,10 € | 272 999,82 € | 7 181 264,90 € |
| Année 2 | 188 149,44 € | 266 085,48 € | 6 993 115,46 € |
| Année 3 | 195 327,59 € | 258 907,33 € | 6 797 787,87 € |
| Année 4 | 202 779,60 € | 251 455,32 € | 6 595 008,27 € |
| Année 5 | 210 515,90 € | 243 719,02 € | 6 384 492,37 € |
| Année 6 | 218 547,34 € | 235 687,58 € | 6 165 945,03 € |
| Année 7 | 226 885,21 € | 227 349,71 € | 5 939 059,82 € |
| Année 8 | 235 541,19 € | 218 693,73 € | 5 703 518,63 € |
| Année 9 | 244 527,37 € | 209 707,55 € | 5 458 991,26 € |
| Année 10 | 253 856,41 € | 200 378,51 € | 5 205 134,85 € |
| Année 11 | 263 541,35 € | 190 693,57 € | 4 941 593,50 € |
| Année 12 | 273 595,81 € | 180 639,11 € | 4 667 997,69 € |
| Année 13 | 284 033,83 € | 170 201,09 € | 4 383 963,86 € |
| Année 14 | 294 870,09 € | 159 364,83 € | 4 089 093,77 € |
| Année 15 | 306 119,77 € | 148 115,15 € | 3 782 974,00 € |
| Année 16 | 317 798,62 € | 136 436,30 € | 3 465 175,38 € |
| Année 17 | 329 923,07 € | 124 311,85 € | 3 135 252,31 € |
| Année 18 | 342 510,08 € | 111 724,84 € | 2 792 742,23 € |
| Année 19 | 355 577,25 € | 98 657,67 € | 2 437 164,98 € |
| Année 20 | 369 142,99 € | 85 091,93 € | 2 068 021,99 € |
| Année 21 | 383 226,28 € | 71 008,64 € | 1 684 795,71 € |
| Année 22 | 397 846,85 € | 56 388,07 € | 1 286 948,86 € |
| Année 23 | 413 025,21 € | 41 209,71 € | 873 923,65 € |
| Année 24 | 428 782,66 € | 25 452,26 € | 445 140,99 € |
| Année 25 | 445 140,99 € | 9 093,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 362 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 151 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.