Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 112 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 910,53 € | 41 910,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 002 € / mois | 119 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 000 € | 7 681 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 813 € | 7 290 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 112 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 296,25 € | 257 630,11 € | 6 867 203,75 € |
| Année 2 | 254 476,99 € | 248 449,37 € | 6 612 726,76 € |
| Année 3 | 264 001,30 € | 238 925,06 € | 6 348 725,46 € |
| Année 4 | 273 882,10 € | 229 044,26 € | 6 074 843,36 € |
| Année 5 | 284 132,70 € | 218 793,66 € | 5 790 710,66 € |
| Année 6 | 294 766,97 € | 208 159,39 € | 5 495 943,69 € |
| Année 7 | 305 799,24 € | 197 127,12 € | 5 190 144,45 € |
| Année 8 | 317 244,41 € | 185 681,95 € | 4 872 900,04 € |
| Année 9 | 329 117,92 € | 173 808,44 € | 4 543 782,12 € |
| Année 10 | 341 435,86 € | 161 490,50 € | 4 202 346,26 € |
| Année 11 | 354 214,82 € | 148 711,54 € | 3 848 131,44 € |
| Année 12 | 367 472,02 € | 135 454,34 € | 3 480 659,42 € |
| Année 13 | 381 225,45 € | 121 700,91 € | 3 099 433,97 € |
| Année 14 | 395 493,59 € | 107 432,77 € | 2 703 940,38 € |
| Année 15 | 410 295,79 € | 92 630,57 € | 2 293 644,59 € |
| Année 16 | 425 651,95 € | 77 274,41 € | 1 867 992,64 € |
| Année 17 | 441 582,86 € | 61 343,50 € | 1 426 409,78 € |
| Année 18 | 458 110,01 € | 44 816,35 € | 968 299,77 € |
| Année 19 | 475 255,75 € | 27 670,61 € | 493 044,02 € |
| Année 20 | 493 044,02 € | 9 883,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 112 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 711 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.