Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 062 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 615,91 € | 41 615,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 109 € / mois | 118 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 000 € | 7 627 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 563 € | 7 239 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 062 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 571,91 € | 255 819,01 € | 6 818 928,09 € |
| Année 2 | 252 688,10 € | 246 702,82 € | 6 566 239,99 € |
| Année 3 | 262 145,48 € | 237 245,44 € | 6 304 094,51 € |
| Année 4 | 271 956,81 € | 227 434,11 € | 6 032 137,70 € |
| Année 5 | 282 135,38 € | 217 255,54 € | 5 750 002,32 € |
| Année 6 | 292 694,89 € | 206 696,03 € | 5 457 307,43 € |
| Année 7 | 303 649,59 € | 195 741,33 € | 5 153 657,84 € |
| Année 8 | 315 014,30 € | 184 376,62 € | 4 838 643,54 € |
| Année 9 | 326 804,37 € | 172 586,55 € | 4 511 839,17 € |
| Année 10 | 339 035,69 € | 160 355,23 € | 4 172 803,48 € |
| Année 11 | 351 724,81 € | 147 666,11 € | 3 821 078,67 € |
| Année 12 | 364 888,84 € | 134 502,08 € | 3 456 189,83 € |
| Année 13 | 378 545,58 € | 120 845,34 € | 3 077 644,25 € |
| Année 14 | 392 713,44 € | 106 677,48 € | 2 684 930,81 € |
| Année 15 | 407 411,54 € | 91 979,38 € | 2 277 519,27 € |
| Année 16 | 422 659,79 € | 76 731,13 € | 1 854 859,48 € |
| Année 17 | 438 478,69 € | 60 912,23 € | 1 416 380,79 € |
| Année 18 | 454 889,67 € | 44 501,25 € | 961 491,12 € |
| Année 19 | 471 914,86 € | 27 476,06 € | 489 576,26 € |
| Année 20 | 489 576,26 € | 9 813,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 062 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 563 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 750 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 903 €.