Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 320 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 617,45 € | 52 617,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 447 € / mois | 150 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 600 € | 7 905 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 000 € | 7 503 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 375 474,55 € | 255 934,85 € | 6 944 525,45 € |
| Année 2 | 389 139,30 € | 242 270,10 € | 6 555 386,15 € |
| Année 3 | 403 301,35 € | 228 108,05 € | 6 152 084,80 € |
| Année 4 | 417 978,84 € | 213 430,56 € | 5 734 105,96 € |
| Année 5 | 433 190,46 € | 198 218,94 € | 5 300 915,50 € |
| Année 6 | 448 955,69 € | 182 453,71 € | 4 851 959,81 € |
| Année 7 | 465 294,67 € | 166 114,73 € | 4 386 665,14 € |
| Année 8 | 482 228,28 € | 149 181,12 € | 3 904 436,86 € |
| Année 9 | 499 778,14 € | 131 631,26 € | 3 404 658,72 € |
| Année 10 | 517 966,72 € | 113 442,68 € | 2 886 692,00 € |
| Année 11 | 536 817,24 € | 94 592,16 € | 2 349 874,76 € |
| Année 12 | 556 353,80 € | 75 055,60 € | 1 793 520,96 € |
| Année 13 | 576 601,35 € | 54 808,05 € | 1 216 919,61 € |
| Année 14 | 597 585,79 € | 33 823,61 € | 619 333,82 € |
| Année 15 | 619 333,82 € | 12 075,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 320 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 840 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 732 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.