Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 320 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 796,06 € | 35 796,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 473 € / mois | 102 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 600 € | 7 905 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 000 € | 7 503 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 320 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 491,03 € | 305 061,69 € | 7 195 508,97 € |
| Année 2 | 129 821,50 € | 299 731,22 € | 7 065 687,47 € |
| Année 3 | 135 380,21 € | 294 172,51 € | 6 930 307,26 € |
| Année 4 | 141 176,88 € | 288 375,84 € | 6 789 130,38 € |
| Année 5 | 147 221,80 € | 282 330,92 € | 6 641 908,58 € |
| Année 6 | 153 525,57 € | 276 027,15 € | 6 488 383,01 € |
| Année 7 | 160 099,23 € | 269 453,49 € | 6 328 283,78 € |
| Année 8 | 166 954,34 € | 262 598,38 € | 6 161 329,44 € |
| Année 9 | 174 103,00 € | 255 449,72 € | 5 987 226,44 € |
| Année 10 | 181 557,74 € | 247 994,98 € | 5 805 668,70 € |
| Année 11 | 189 331,69 € | 240 221,03 € | 5 616 337,01 € |
| Année 12 | 197 438,48 € | 232 114,24 € | 5 418 898,53 € |
| Année 13 | 205 892,42 € | 223 660,30 € | 5 213 006,11 € |
| Année 14 | 214 708,32 € | 214 844,40 € | 4 998 297,79 € |
| Année 15 | 223 901,69 € | 205 651,03 € | 4 774 396,10 € |
| Année 16 | 233 488,72 € | 196 064,00 € | 4 540 907,38 € |
| Année 17 | 243 486,23 € | 186 066,49 € | 4 297 421,15 € |
| Année 18 | 253 911,85 € | 175 640,87 € | 4 043 509,30 € |
| Année 19 | 264 783,82 € | 164 768,90 € | 3 778 725,48 € |
| Année 20 | 276 121,35 € | 153 431,37 € | 3 502 604,13 € |
| Année 21 | 287 944,32 € | 141 608,40 € | 3 214 659,81 € |
| Année 22 | 300 273,51 € | 129 279,21 € | 2 914 386,30 € |
| Année 23 | 313 130,62 € | 116 422,10 € | 2 601 255,68 € |
| Année 24 | 326 538,27 € | 103 014,45 € | 2 274 717,41 € |
| Année 25 | 340 519,98 € | 89 032,74 € | 1 934 197,43 € |
| Année 26 | 355 100,37 € | 74 452,35 € | 1 579 097,06 € |
| Année 27 | 370 305,05 € | 59 247,67 € | 1 208 792,01 € |
| Année 28 | 386 160,79 € | 43 391,93 € | 822 631,22 € |
| Année 29 | 402 695,41 € | 26 857,31 € | 419 935,81 € |
| Année 30 | 419 935,81 € | 9 614,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 320 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.