Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 325 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 162,69 € | 43 162,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 796 € / mois | 123 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 000 € | 7 911 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 125 € | 7 508 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 325 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 624,97 € | 265 327,31 € | 7 072 375,03 € |
| Année 2 | 262 079,96 € | 255 872,32 € | 6 810 295,07 € |
| Année 3 | 271 888,87 € | 246 063,41 € | 6 538 406,20 € |
| Année 4 | 282 064,87 € | 235 887,41 € | 6 256 341,33 € |
| Année 5 | 292 621,72 € | 225 330,56 € | 5 963 719,61 € |
| Année 6 | 303 573,70 € | 214 378,58 € | 5 660 145,91 € |
| Année 7 | 314 935,58 € | 203 016,70 € | 5 345 210,33 € |
| Année 8 | 326 722,69 € | 191 229,59 € | 5 018 487,64 € |
| Année 9 | 338 950,98 € | 179 001,30 € | 4 679 536,66 € |
| Année 10 | 351 636,93 € | 166 315,35 € | 4 327 899,73 € |
| Année 11 | 364 797,66 € | 153 154,62 € | 3 963 102,07 € |
| Année 12 | 378 451,00 € | 139 501,28 € | 3 584 651,07 € |
| Année 13 | 392 615,29 € | 125 336,99 € | 3 192 035,78 € |
| Année 14 | 407 309,75 € | 110 642,53 € | 2 784 726,03 € |
| Année 15 | 422 554,14 € | 95 398,14 € | 2 362 171,89 € |
| Année 16 | 438 369,14 € | 79 583,14 € | 1 923 802,75 € |
| Année 17 | 454 776,02 € | 63 176,26 € | 1 469 026,73 € |
| Année 18 | 471 796,94 € | 46 155,34 € | 997 229,79 € |
| Année 19 | 489 454,93 € | 28 497,35 € | 507 774,86 € |
| Année 20 | 507 774,86 € | 10 178,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 325 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 900 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 732 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.