Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 275 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 868,07 € | 42 868,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 903 € / mois | 122 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 582 000 € | 7 857 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 875 € | 7 456 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 275 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 900,59 € | 263 516,25 € | 7 024 099,41 € |
| Année 2 | 260 291,09 € | 254 125,75 € | 6 763 808,32 € |
| Année 3 | 270 033,03 € | 244 383,81 € | 6 493 775,29 € |
| Année 4 | 280 139,60 € | 234 277,24 € | 6 213 635,69 € |
| Année 5 | 290 624,39 € | 223 792,45 € | 5 923 011,30 € |
| Année 6 | 301 501,61 € | 212 915,23 € | 5 621 509,69 € |
| Année 7 | 312 785,94 € | 201 630,90 € | 5 308 723,75 € |
| Année 8 | 324 492,59 € | 189 924,25 € | 4 984 231,16 € |
| Année 9 | 336 637,42 € | 177 779,42 € | 4 647 593,74 € |
| Année 10 | 349 236,77 € | 165 180,07 € | 4 298 356,97 € |
| Année 11 | 362 307,67 € | 152 109,17 € | 3 936 049,30 € |
| Année 12 | 375 867,80 € | 138 549,04 € | 3 560 181,50 € |
| Année 13 | 389 935,45 € | 124 481,39 € | 3 170 246,05 € |
| Année 14 | 404 529,59 € | 109 887,25 € | 2 765 716,46 € |
| Année 15 | 419 669,94 € | 94 746,90 € | 2 346 046,52 € |
| Année 16 | 435 376,98 € | 79 039,86 € | 1 910 669,54 € |
| Année 17 | 451 671,87 € | 62 744,97 € | 1 458 997,67 € |
| Année 18 | 468 576,61 € | 45 840,23 € | 990 421,06 € |
| Année 19 | 486 114,08 € | 28 302,76 € | 504 306,98 € |
| Année 20 | 504 306,98 € | 10 108,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 275 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 480 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 582 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.