Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 327 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 672,96 € | 37 672,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 160 € / mois | 107 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 200 € | 7 913 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 188 € | 7 510 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 327 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 373,48 € | 271 702,04 € | 7 147 126,52 € |
| Année 2 | 187 254,95 € | 264 820,57 € | 6 959 871,57 € |
| Année 3 | 194 398,98 € | 257 676,54 € | 6 765 472,59 € |
| Année 4 | 201 815,55 € | 250 259,97 € | 6 563 657,04 € |
| Année 5 | 209 515,06 € | 242 560,46 € | 6 354 141,98 € |
| Année 6 | 217 508,36 € | 234 567,16 € | 6 136 633,62 € |
| Année 7 | 225 806,58 € | 226 268,94 € | 5 910 827,04 € |
| Année 8 | 234 421,38 € | 217 654,14 € | 5 676 405,66 € |
| Année 9 | 243 364,87 € | 208 710,65 € | 5 433 040,79 € |
| Année 10 | 252 649,56 € | 199 425,96 € | 5 180 391,23 € |
| Année 11 | 262 288,45 € | 189 787,07 € | 4 918 102,78 € |
| Année 12 | 272 295,10 € | 179 780,42 € | 4 645 807,68 € |
| Année 13 | 282 683,51 € | 169 392,01 € | 4 363 124,17 € |
| Année 14 | 293 468,26 € | 158 607,26 € | 4 069 655,91 € |
| Année 15 | 304 664,45 € | 147 411,07 € | 3 764 991,46 € |
| Année 16 | 316 287,78 € | 135 787,74 € | 3 448 703,68 € |
| Année 17 | 328 354,58 € | 123 720,94 € | 3 120 349,10 € |
| Année 18 | 340 881,72 € | 111 193,80 € | 2 779 467,38 € |
| Année 19 | 353 886,81 € | 98 188,71 € | 2 425 580,57 € |
| Année 20 | 367 388,04 € | 84 687,48 € | 2 058 192,53 € |
| Année 21 | 381 404,38 € | 70 671,14 € | 1 676 788,15 € |
| Année 22 | 395 955,45 € | 56 120,07 € | 1 280 832,70 € |
| Année 23 | 411 061,66 € | 41 013,86 € | 869 771,04 € |
| Année 24 | 426 744,19 € | 25 331,33 € | 443 026,85 € |
| Année 25 | 443 026,85 € | 9 050,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 327 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 637 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.