Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 332 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 206,89 € | 43 206,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 930 € / mois | 123 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 600 € | 7 919 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 313 € | 7 515 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 332 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 883,70 € | 265 598,98 € | 7 079 616,30 € |
| Année 2 | 262 348,39 € | 256 134,29 € | 6 817 267,91 € |
| Année 3 | 272 167,33 € | 246 315,35 € | 6 545 100,58 € |
| Année 4 | 282 353,75 € | 236 128,93 € | 6 262 746,83 € |
| Année 5 | 292 921,42 € | 225 561,26 € | 5 969 825,41 € |
| Année 6 | 303 884,63 € | 214 598,05 € | 5 665 940,78 € |
| Année 7 | 315 258,13 € | 203 224,55 € | 5 350 682,65 € |
| Année 8 | 327 057,33 € | 191 425,35 € | 5 023 625,32 € |
| Année 9 | 339 298,13 € | 179 184,55 € | 4 684 327,19 € |
| Année 10 | 351 997,07 € | 166 485,61 € | 4 332 330,12 € |
| Année 11 | 365 171,29 € | 153 311,39 € | 3 967 158,83 € |
| Année 12 | 378 838,59 € | 139 644,09 € | 3 588 320,24 € |
| Année 13 | 393 017,41 € | 125 465,27 € | 3 195 302,83 € |
| Année 14 | 407 726,90 € | 110 755,78 € | 2 787 575,93 € |
| Année 15 | 422 986,94 € | 95 495,74 € | 2 364 588,99 € |
| Année 16 | 438 818,11 € | 79 664,57 € | 1 925 770,88 € |
| Année 17 | 455 241,77 € | 63 240,91 € | 1 470 529,11 € |
| Année 18 | 472 280,16 € | 46 202,52 € | 998 248,95 € |
| Année 19 | 489 956,23 € | 28 526,45 € | 508 292,72 € |
| Année 20 | 508 292,72 € | 10 188,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 332 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 586 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.