Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 332 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 857,18 € | 35 857,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 658 € / mois | 102 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 600 € | 7 919 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 313 € | 7 515 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 332 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 703,55 € | 305 582,61 € | 7 207 796,45 € |
| Année 2 | 130 043,08 € | 300 243,08 € | 7 077 753,37 € |
| Année 3 | 135 611,26 € | 294 674,90 € | 6 942 142,11 € |
| Année 4 | 141 417,87 € | 288 868,29 € | 6 800 724,24 € |
| Année 5 | 147 473,13 € | 282 813,03 € | 6 653 251,11 € |
| Année 6 | 153 787,63 € | 276 498,53 € | 6 499 463,48 € |
| Année 7 | 160 372,50 € | 269 913,66 € | 6 339 090,98 € |
| Année 8 | 167 239,31 € | 263 046,85 € | 6 171 851,67 € |
| Année 9 | 174 400,17 € | 255 885,99 € | 5 997 451,50 € |
| Année 10 | 181 867,65 € | 248 418,51 € | 5 815 583,85 € |
| Année 11 | 189 654,85 € | 240 631,31 € | 5 625 929,00 € |
| Année 12 | 197 775,50 € | 232 510,66 € | 5 428 153,50 € |
| Année 13 | 206 243,87 € | 224 042,29 € | 5 221 909,63 € |
| Année 14 | 215 074,83 € | 215 211,33 € | 5 006 834,80 € |
| Année 15 | 224 283,87 € | 206 002,29 € | 4 782 550,93 € |
| Année 16 | 233 887,28 € | 196 398,88 € | 4 548 663,65 € |
| Année 17 | 243 901,86 € | 186 384,30 € | 4 304 761,79 € |
| Année 18 | 254 345,23 € | 175 940,93 € | 4 050 416,56 € |
| Année 19 | 265 235,79 € | 165 050,37 € | 3 785 180,77 € |
| Année 20 | 276 592,66 € | 153 693,50 € | 3 508 588,11 € |
| Année 21 | 288 435,80 € | 141 850,36 € | 3 220 152,31 € |
| Année 22 | 300 786,07 € | 129 500,09 € | 2 919 366,24 € |
| Année 23 | 313 665,14 € | 116 621,02 € | 2 605 701,10 € |
| Année 24 | 327 095,64 € | 103 190,52 € | 2 278 605,46 € |
| Année 25 | 341 101,22 € | 89 184,94 € | 1 937 504,24 € |
| Année 26 | 355 706,49 € | 74 579,67 € | 1 581 797,75 € |
| Année 27 | 370 937,15 € | 59 349,01 € | 1 210 860,60 € |
| Année 28 | 386 819,93 € | 43 466,23 € | 824 040,67 € |
| Année 29 | 403 382,79 € | 26 903,37 € | 420 657,88 € |
| Année 30 | 420 657,88 € | 9 631,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 332 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 733 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.