Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 333 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 714,49 € | 52 714,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 741 € / mois | 150 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 680 € | 7 920 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 338 € | 7 516 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 167,01 € | 256 406,87 € | 6 957 332,99 € |
| Année 2 | 389 856,99 € | 242 716,89 € | 6 567 476,00 € |
| Année 3 | 404 045,15 € | 228 528,73 € | 6 163 430,85 € |
| Année 4 | 418 749,68 € | 213 824,20 € | 5 744 681,17 € |
| Année 5 | 433 989,39 € | 198 584,49 € | 5 310 691,78 € |
| Année 6 | 449 783,69 € | 182 790,19 € | 4 860 908,09 € |
| Année 7 | 466 152,78 € | 166 421,10 € | 4 394 755,31 € |
| Année 8 | 483 117,62 € | 149 456,26 € | 3 911 637,69 € |
| Année 9 | 500 699,88 € | 131 874,00 € | 3 410 937,81 € |
| Année 10 | 518 922,01 € | 113 651,87 € | 2 892 015,80 € |
| Année 11 | 537 807,27 € | 94 766,61 € | 2 354 208,53 € |
| Année 12 | 557 379,87 € | 75 194,01 € | 1 796 828,66 € |
| Année 13 | 577 664,73 € | 54 909,15 € | 1 219 163,93 € |
| Année 14 | 598 687,87 € | 33 886,01 € | 620 476,06 € |
| Année 15 | 620 476,06 € | 12 097,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 333 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 002 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 586 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 338 € (2,5%).