Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 333 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 862,07 € | 35 862,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 673 € / mois | 102 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 680 € | 7 920 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 338 € | 7 516 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 333 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 720,53 € | 305 624,31 € | 7 208 779,47 € |
| Année 2 | 130 060,81 € | 300 284,03 € | 7 078 718,66 € |
| Année 3 | 135 629,76 € | 294 715,08 € | 6 943 088,90 € |
| Année 4 | 141 437,17 € | 288 907,67 € | 6 801 651,73 € |
| Année 5 | 147 493,23 € | 282 851,61 € | 6 654 158,50 € |
| Année 6 | 153 808,61 € | 276 536,23 € | 6 500 349,89 € |
| Année 7 | 160 394,36 € | 269 950,48 € | 6 339 955,53 € |
| Année 8 | 167 262,14 € | 263 082,70 € | 6 172 693,39 € |
| Année 9 | 174 423,94 € | 255 920,90 € | 5 998 269,45 € |
| Année 10 | 181 892,45 € | 248 452,39 € | 5 816 377,00 € |
| Année 11 | 189 680,71 € | 240 664,13 € | 5 626 696,29 € |
| Année 12 | 197 802,45 € | 232 542,39 € | 5 428 893,84 € |
| Année 13 | 206 271,97 € | 224 072,87 € | 5 222 621,87 € |
| Année 14 | 215 104,13 € | 215 240,71 € | 5 007 517,74 € |
| Année 15 | 224 314,46 € | 206 030,38 € | 4 783 203,28 € |
| Année 16 | 233 919,17 € | 196 425,67 € | 4 549 284,11 € |
| Année 17 | 243 935,12 € | 186 409,72 € | 4 305 348,99 € |
| Année 18 | 254 379,94 € | 175 964,90 € | 4 050 969,05 € |
| Année 19 | 265 271,97 € | 165 072,87 € | 3 785 697,08 € |
| Année 20 | 276 630,39 € | 153 714,45 € | 3 509 066,69 € |
| Année 21 | 288 475,16 € | 141 869,68 € | 3 220 591,53 € |
| Année 22 | 300 827,08 € | 129 517,76 € | 2 919 764,45 € |
| Année 23 | 313 707,89 € | 116 636,95 € | 2 606 056,56 € |
| Année 24 | 327 140,24 € | 103 204,60 € | 2 278 916,32 € |
| Année 25 | 341 147,73 € | 89 197,11 € | 1 937 768,59 € |
| Année 26 | 355 755,02 € | 74 589,82 € | 1 582 013,57 € |
| Année 27 | 370 987,72 € | 59 357,12 € | 1 211 025,85 € |
| Année 28 | 386 872,69 € | 43 472,15 € | 824 153,16 € |
| Année 29 | 403 437,80 € | 26 907,04 € | 420 715,36 € |
| Année 30 | 420 715,36 € | 9 632,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 333 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 463 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.